Кто из мфо подают в суд на должников список 2020 года

Микрозаймы судебная практика: микрозаймы подали в суд, что делать в 2019-2020 году

Клиентам МФО интересно, какова судебная практика по микрозаймам в 2019-2020 году. Какие санкции будут применены к заемщикам, если они просрочат очередной платеж, можно ли рассчитывать на снисхождение суда и удастся ли договориться с кредитором? Разберемся в ситуации с точки зрения закона и сложившейся судебной практики.

Ответственность заемщика

Человек, оформивший кредит в банке или микрофинансовой организации, автоматически становится заемщиком, а организация, выдавшая денежную сумму, – его кредитором. Взаимоотношения физических лиц и кредитных организаций регулируется Гражданским кодексом РФ. В нем указано, что заемщик берет деньги взаймы на следующих условиях:

• возвращаемость – т.е. он должен выплатить взятую сумму кредитору полностью;
• платность – кредитор имеет право назначить плату за пользование деньгами, и ее заемщик тоже должен перечислить.

Ст. 395 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика за невозврат средств. В ней указано, что в случае уклонения от возврата, просрочки или намеренного удержания средств кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере ключевой ставки Центробанка РФ.

Кроме того, злостное уклонения от неуплаты кредита карается уголовной ответственностью в соответствии со статьей 177 УК РФ. К наиболее жестким мерам, предусмотренным статьей, относятся:

• штраф до 200 тысяч рублей;
• принудительные работы до 2 лет;
• арест до полугода;
• лишение свободы до 2 лет.

Но, как правило, до уголовной ответственности ни банки, ни МФО своего клиента не доводят. Им проще продать долг коллекторам или же обратиться в суд за принудительным взысканием кредита – даже ценой банкротства заемщика.

При каких условиях МФО подают в суд

Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

• сначала они связываются с плательщиком по предоставленным контактным данным и интересуются причиной задержки – на этой стадии еще можно договориться с фирмой об отсрочке при наличии весомой причины;
• если обратной связи нет или обращение к заемщику неэффективно – МФО начинают начислять проценты и пени в соответствии с договором кредитования;
• если ответа всё равно нет, то следует обращение в суд либо продажа долга коллекторам.

Последнее применяется достаточно часто. Как правило, в случае с МФО возможность передачи долга третьим лицам по цессии предусматривается договором кредитования по умолчанию.

Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.

 Но ответ на вопрос, могут ли микрозаймы подать в суд, является положительным. Если речь идет о крупной сумме, то МФО редко перепродают ее коллекторам, а стараются сами взыскать задолженностью плюс проценты и пени.

Здесь нужно знать, какие микрозаймы подают в суд. Обычно это крупные компании, готовые терять деньги на судебные издержки и время на работу с адвокатами. Небольшие фирмы не будут связываться с проблемным клиентом, а передадут его долг коллекторам за 5-10% от стоимости.

Варианты решения суда

Если же дело дошло до суда, то здесь нужно учитывать, что решение крайне редко принимается в пользу заемщика. Чаще всего суды признают правоту МФО и обязуют физическое лицо выплатить кредитору всю причитающуюся сумму, а также проценты и неустойку.

 Дело в том, что подписание договора займа, какими бы кабальными условиями он не отличался, показывает, что клиент МФО взял на себя обязательство вернуть деньги в соответствии с ними. Если отступить от этого правила, будет считаться, что заемщик нарушил правила договора.

В то же время решения суда по микрозаймам могут быть другими:

• оправдание заемщика и освобождение его от обязательств уплачивать кредит (чаще всего реализуется при серьезных нарушениях со стороны кредитора или по другим серьезным причинам);
• назначение реструктуризации микрозайма на более выгодных условиях для заемщика (возможно, если только у плательщика есть реальная возможность выплатить кредит – например, при наличии стабильной работы);
• списывание значительной части пеней и штрафов как необоснованных и наложение на заемщика обязательства погасить основной кредит;
• назначается банкротство заемщика.

Кроме того, стороны могут прийти к мировому соглашению на любых условиях, на которых договорятся. Роль суда в этом случае сведется только к приданию соглашению юридической силы за счет его утверждения в качестве законного.

Что будет при банкротстве заемщика

В исключительных случаях может быть запущена процедура банкротства клиента МФО. Чаще всего это возможно:

• при наличии долга свыше 500 тысяч рублей (при этом учитывается не только размер «чистого» займа, но и пени, кредиты и другие обязательства, например, по квартплате);
• если заемщик в течение 3 последних месяцев не погашал долг;
• если у плательщика отсутствует возможность расплатиться по микрозайму – например, он числится безработным, недавно потерял работу или не может трудиться по медицинским показателям.

В ходе банкротства составляется реестр кредиторов должника и уточняются их требования. На этом этапе начисленные проценты в адрес заемщика могут быть списаны, если суд сочтет их необоснованным обогащением.

Далее составляется очередь погашения долгов. МФО будет находиться в третьей очереди – в первую очередь будут погашены долги перед бюджетом и обязательства, возникшие в ходе судебных дел.

Когда и кредиторы, и требования уточнены, заемщик получает арбитражного управляющего, который будет руководить процедурой реализации имущества, принадлежащего должнику.

При этом аресту и последующей продаже не подлежат:

• квартира, если она является единственным жильем заемщика либо его семьи;
• одежда и личные вещи;
• предметы питания, топливо и инструменты для приготовления пищи;
• инструменты для заработка средств (например, курьеру или таксисту можно попробовать отстоять свой автомобиль);
• детские вещи;
• памятные награды, кубки, медали и т.д.

Чаще всего реализуется транспорт, недвижимость, украшения, дорогие предметы интерьера, бытовая техника. Также арестовываются счета заемщика, продаются его ценные бумаги и другие активы.

Если какое-то имущество находится в залоге, оно будет конфисковано вне зависимости от его статуса.

Можно ли выиграть суд против МФО

Понятное дело, что до суда лучше дело не доводить. Но как выиграть суд с МФО и возможно ли это, каковы шансы скорректировать требования и добиться признания правоты плательщика? Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

• сколько именно начислила процентов МФО – если будет выявлен факт незаконного обогащения, то необоснованные начисления будут списаны;
• правильно ли составлен договор – если нет ключевых условий или допущены грубые ошибки, его можно признать ничтожным;
• соблюла ли компания все сроки, указанные в договоре;
• есть ли у МФО все необходимые разрешения и лицензии.

 Если ООО не состоит в реестре юридических лиц или не обладает необходимой лицензий на ведение финансовой деятельности, то договор с компаний можно оспорить. В таком случае заемщик не будет ничего платить.

Другими вариантами для оспаривания договора могут послужить:

• необоснованная передача прав на требования долга, если в соглашении ничего подобного не оговорено;
• одностороннее повышение ставки со стороны МФО;
• нарушение других условий сделки со стороны компании;
• подлог в документах
• введение заемщика в заблуждение относительно ставок, суммы кредита и других существенных условий соглашения.

Также имеется практика по решению Верхового суда по МФО, когда действия компании были расценены как мошеннические. Например, фирма оформляла кредиты на невыгодных условиях, ставка по которым превышала значение верхней граница «коридора», заявленного Центробанком.

Если заемщик сможет доказать, что был не в себе, когда подписывал договор – например, употребил алкоголь или находился под действием сильных лекарств, либо был запуган – то такое соглашение тоже может быть признано ничтожным.

Но в обычной ситуации, когда заемщик, находясь в здравом уме, занял деньги в МФО и не смог их отдать, судья обычно встает на сторону кредитора. Единственное, что может быть скорректировано – окончательный размер платежей. Обычно банк снижает начисленные пени до минимума. Но тело кредита и набежавшие проценты оплатить придется всё равно.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/sudebnaya-praktika-po-mikrozajmam-v-2019-godu

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

• На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

• размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
• начисления штрафов и пеней;
• условий микрозаймов в МФО;
• процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

• потеря работы не по вине клиента;
• тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
• появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

• ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
• условие обязательного оформления страхового полиса;
• оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

• закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
• внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
• регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

• при истечении срока давности;
• когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Источник: https://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu-spis/

Кто из мфо подают в суд на должников список 2020 года

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Кто из мфо подают в суд на должников список 2020 года». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Но, как правило, до уголовной ответственности ни банки, ни МФО своего клиента не доводят. Им проще или же обратиться в суд за принудительным взысканием кредита – даже ценой . Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

Если условия данного соглашения нарушаются, досудебное разбирательство является логичным исходом дела. Однако, у граждан есть множество заблуждений насчёт разбирательства в суде. Некоторые считают, что микрофинансовые организации не будут обращаться в суд в случае, если изначально сумма займа была небольшой.

Микрозаймы судебная практика: микрозаймы подали в суд, что делать в 2020 году

В результате этого сумма долга увеличится во много раз. Второе распространённое заблуждение сводится к тому, что микрофинансовые организации могут подать в судебную инстанцию только в случае, если подойдёт срок исковой давности.

Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч . Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

Чем закончилась война против МФО

• продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
• можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
• в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Как дела у бандитов

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

• адрес суда, которому адресовано письмо;
• обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
• возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
• аргументы и подтверждения возражения.

С кредитором гораздо проще договориться лично, чем через суд.

МФО может установить какой-то индивидуальный график оплаты и пойти навстречу.
Поэтому никогда не сидите на месте, ожидая, когда микрофинансовая организация через суд вернёт свои средства. Лучше поговорить с ней и обсудить проблему лично, потому что через суд вы точно не останетесь в плюсе.

Суд зачастую на стороне микрофинансовой организации.

Делая выводы, вполне вероятно, что ваша компания может обратиться в суд и по истечению 100 дней с момента срока выплаты. Поэтому затягивать с погашением не стоит, потому что каждая компания сугубо индивидуально подходит к решению подобных вопросов.

Особенности разных МФО

В такие моменты люди пытаются узнать, когда организация, дающая займ, обратится в суд и сколько есть времени до этого процесса. Правда стоит сказать, что у каждой компании обычно свой взгляд на подобные ситуации. Некоторые до последнего не идут в суд, пытаясь решить проблемы с должником своими способами, а некоторые же спешат с разбирательством в суд, не желая тратить на это свои силы.

По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции. В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:

Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга

В ходе заседания по поводу неуплаты микрокредита вы ответите на каверзные вопросы представителя финансовой организации, а во многих случаях — и судьи. Заранее подготовьте ответы, основываясь на положениях закона, а не на бытовых соображениях.

Вопрос читателя: могут ли посадить за долг по микрозайму через суд

• вы согласились на кабальные условия договора в силу тяжелой жизненной ситуации, причем заемщик знал о вашем положении и осознанно им воспользовался;
• деньги были необходимы для обеспечения жизненных потребностей (например, на срочное лечение несовершеннолетнего). Но голословного утверждения недостаточно, поэтому приложите доказательства.

Обычно микрофинансовая организация не сразу обращается в суд, а пытается самостоятельно, в досудебном порядке, вернуть сумму задолженности.

Если МФО удается вернуть денежные средства, то она не обращается в суд, если нет – микрофинансовая организация имеет право подать в суд в течение трех лет с момента появления задолженности.

Эти три года еще называют «общим сроком давности», так как он действует не только для МФО, но и для других организаций, занимающихся финансовой деятельностью.Некоторые клиенты отмечают, что МФО не спешат обращаться в суд. Это может быть связано с желанием увеличить сумму задолженности клиента.

:  Расчет пенсии для мужчины 1955 рождения по 4 пункту пример

Перед тем, как выдать клиенту сумму микрозайма, микрофинансовая организация заключает с ним договор, в котором прописываются права и обязательства обеих сторон – и МФО, и клиента.

В этом договоре прописывается и срок, в течение которого необходимо вернуть денежную сумму. Если данное соглашение будет нарушено и клиент не вернет в указанный срок данный ему микрозайм, МФО имеет право обратиться в суд, который потребует клиента вернуть задолженность в судебном порядке.

Вопреки популярному заблуждению, в суд может обратиться любая МФО, независимо от ее разновидности, – и МФК, и МКК.

Сколько времени должно пройти с момента задолженности, чтобы МФО обратилась в суд?

В случае возникновения задолженности МФО достаточно часто прибегают к услугам суда, поэтому не стоит удивляться судебной повестке. Судебный процесс может быть решен и без присутствия ответчика, однако все-таки желательно присутствовать в зале суда.

Во-первых, в этом случае ответчик может воспользоваться своими процессуальными правами и попытаться оспорить сумму задолженности, т.к. микрофинансовые организации довольно часто указывают необоснованно завышенную сумму долга.

Если подобные махинации с суммой задолженности будут доказаны, МФО обязуют ее пересчитать.

Однако коллекторы не сразу обращаются в суд. Сначала они пытаются оказать психологическое давление на должника, дабы убедить его вернуть деньги. Если никакие из досудебных методов не срабатывают, коллекторы подают в суд (не всегда, обычно только при крупных задолженностях).

Что будет если не платить микрозайм, взятый у микрокредитора, в 2020 г

Дабы не доводить ситуацию до процесса в суде, заемщик вправе подать заявление микрокредитору о том, чтобы он реструктуризировал задолженность. Это позволит клиенту МФО уменьшить величину долга, однако проценты все равно придется выплачивать полностью.

Должники МФО: что их может ожидать

Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.

Как МФО может проводить взыскание

МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд.

При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.

Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

Не рассчитывайте, что судья проникнется и полностью освободит вас от уплаты долга. Главное правило — деньги взимают со всех! Но если вы подадите ходатайство о снижении неустойки, то судья пойдет вам навстречу: он имеет право уменьшить сумму, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ, поскольку без вашей просьбы долг пересматривать не станут.

Какие МФО сразу подают в суд: список организаций

1. Не берите ссуды без необходимости: потребительские кредиты выгоднее попросить в банке.
2. Не подписывайте договор о микрозайме сразу, ведь закон дает 5 дней на обдумывание условий. Постарайтесь решить вопрос другими способами: знакомые или друзья дадут в долг без кабальных переплат.

3. Решили подписать договор? Прочитайте текст, включая соглашение о дополнительных услугах. За их оказание взимаются значительные суммы, что скажется на итоговых выплатах.
4. Берите микрозаймы на минимальный срок и возвращайте деньги как можно скорее.

5. Следите за начислением неустоек, ведь кредитные организации пользуются некомпетентностью клиентов. Накрутки процентов допускаются только на тело долга, а не на начисленные пени.
6. Обязательно сохраняйте чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств.

“ Списка конкретных МФО, которые подают в суд на своих клиентов-должников не существует хотя бы потому, что с каждым заемщиком с просрочкой МФК и МКК работают индивидуально, стараясь заставит его вернуть долг без судебного разбирательства.

› › К сожалению, или из-за финансовой безграмотности, или из-за халатного отношения к своим долговым обязательствам некоторые клиенты выходят на просрочки и наивно предполагают, что им ничего не будет, если не выплатить микрозайм. Из-за этого возникает вполне резонный вопрос

Какие МФО подают в суд на должников: этапы и последствия подачи иска

Оформление микрокредитов сопровождается необходимостью своевременного их погашения.

Если заемщик по разным причинам не вносит средства в качестве оплаты, то он интересуется, подают ли МФО в суд на должников.

Если долг не погашается дольше трех месяцев, а также должник не реагирует на уговоры и требования работников организации, то компания вынуждена обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Какие МФО подают в суд на должников?

Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов. Исковые заявления подаются следующими популярными организациями:

Наименование МФОУсловия сотрудничестваОтношение к судебным разбирательствамMoneymanКомпания предлагает до 70 тыс. руб. на 18 дней. Первый займ оформляется бесплатно, если срок кредитования не превышает 15 дней.Кредитор редко подает иск, поэтому только 5% заемщиков встречаются с такими разбирательствами.

ТурбозаймМикрофинансовая организация предлагает возможность оформить займ онлайн. Можно получить микрозайм на сумму до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней.Если не выплачиваются средства должниками по микрозайму, то фирма прибегает к взысканию задолженности через суд.

Домашние ДеньгиМФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев.Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам.VIVUSПервый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб.

Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?

Хотя микрозаймы могут подать в суд иск на должника, некоторые микрофинансовые организации этого не делают. Многие компании предпочитают сами воздействовать на неплательщиков, чтобы они погасили займы.

Отказ от судебных разбирательств обусловлен следующими причинами:

• отсутствуют в регионе проживания должника представительства компании;
• приходится сталкиваться с высокими тратами, необходимыми для проведения судебного процесса;
• отсутствует юридическая поддержка в городе;
• так как выдается микрозайм, то долг обычно не превышает 50 тыс. руб., поэтому затраты на судебный процесс не окупаются;
• у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
• судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
• чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.

Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.

Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО. За счет доступа к базам кредитных историй и черным спискам банков, МФО стараются предоставлять кредиты только благонадежным и ответственным заемщикам для предотвращения возможных судебных процессов.

Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?

Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.

Поэтому первоначально компании пытаются взыскать средства другими способами:

• привлечение коллекторов, которые имеют право звонить должникам, назначать личные встречи и требовать возврата денег;
• самостоятельное воздействие на граждан путем регулярных звонков и смс-сообщений;
• продажа долга с накопленными процентами и штрафами коллекторскому агентству.

Если больше никакие действия не дают нужного результата, то компании принимают решение обратиться в суд. В этой ситуации они стараются взыскать с должника не только сумму, выданную в рамках микрозайма, но и начисленные неустойки.

По таким вопросам компании стараются затянуть судебное разбирательство, так как это приводит к росту долга. Иск подается спустя продолжительное время, представленное 6 месяцами или годом.

Что делать заемщику при обращении МФО в суд?

При оформлении микрозайма человек должен осознавать необходимость возвращать средства в установленные сроки. Если он по разным причинам не может справиться со своими долговыми обязательствами, то ему придется столкнуться с принудительными способами взыскания со стороны коллекторов или приставов.

Следует разобраться, что делать, если компания обратилась в суд. Можно пользоваться следующими вариантами:

• формирование мирового соглашения с МФО, на основании которого предлагаются более лояльные условия кредитования;
• списание неустоек компаниями с условием, что микрозайм будет возвращен заемщиком;
• увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж;
• должник может попытаться снизить неустойку, если она несоразмерна последствиям неуплаты микрозайма (статья 333 Гражданского кодекса РФ), причем судебная практика показывает, что часто судья становится на сторону ответчиков;
• признание договора недействительным за счет наличия условий, противоречащих законодательству.

Единственное, чего не следует делать, так это не реагировать на повестку, потому что должнику следует отстаивать свои права и требовать улучшения условий, позволяющих легко справляться с кредитами.

Если судья удовлетворит требования истца, то должник уже ничего не сможет сделать. К нему приставами будут применяться разные меры взыскания средств, представленные запретом на выезд за территорию страны, арестом и продажей имущества, а также конфискацией водительского удостоверения.

Правила подачи иска на МФО

Если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, то это является основанием для подачи иска на кредитора. Перед тем, как подать в суд на МФО, следует определиться с исковыми требованиями. Заемщик может потребовать:

• расторжение договора, если кредитной организацией нарушаются его пункты;
• признание соглашения недействительным за счет наличия противоречий или нарушения законодательства;
• взыскание денег, удержанных или списанных незаконным образом;
• защита прав гражданина при условии, что компания в одностороннем порядке изменила условия кредитования (если в договоре не написано, что компания имеет на это право);
• взыскание компенсации за нанесенный моральный ущерб, если работники фирмы пользовались незаконными способами воздействия на заемщика.

Перед тем, как подать в суд на микрофинансовую организацию, подготавливаются документы, выступающие доказательствами правоты истца. Дальнейшие действия состоят в следующем:

• Выбирается конкретный судебный орган.
• Составляется исковое заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства возникшего спора и указаны обязательные реквизиты.
• К заявлению прилагаются: (копия искового заявления, квитанция про уплату госпошлины, справки, подтверждающие изложенные в иске обстоятельства.)

Если у должника-истца есть «железная» доказательная база своей правоты, то он часто оказывается в выигрыше.

Таким образом, МФО представлены компаниями, предлагающими онлайн займы. При возникновении просрочек они обычно стараются самостоятельно взыскать средства с должников, но в крайней ситуации обращаются в суд. Даже сами заемщики могут подать иск на фирму, если она своими действиями нарушает законодательство или права гражданина.

Источник: http://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kakie-mfo-podayut-v-sud.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b4a131aa701a500aa2a6496

Какие МФО не подают в суд на заемщиков в России?

Один из законных способов взыскания долга с должника – обращение в суд. Микрофинансовые организации заинтересованы в том, чтобы вернуть заемные средства и проценты, которые набежали. Если говорить о том, как долго МФО не подают в суд, то здесь все зависит от самого кредитора.

На сроки подачи искового заявления влияют особенности кредитного договора. Как показывает практика, в суд компании обращаются не ранее, чем через 3 месяца, так как до этого времени неплательщику на законных основаниях начисляется пеня и штрафы.

Основная защита микрофинансовых организаций от убытков из-за неплательщиков – высокая процентная ставка.

А из-за большого количества должников судиться со всеми – долго и дорого. В этой статье попробуем разобраться, какие МФО не подают в суд, и насколько последовательны в этом вопросе разные кредитные компании.

Почему МФО не подают в суд на заемщиков?

Большинство МФО не спешат обращаться в суд с заявлением для взыскания задолженности, а некоторые кредитные компании и вовсе не обращаются в суд, стараясь использовать другие методы возврата средств. Из-за этого постает резонный вопрос: почему МФО не всегда подают в суд на должников? Рассмотрим основные причины:

• Судебные тяжбы дорого обходятся. Нужно подать исковое заявление, оплатить пошлину и услуги юриста. Из-за этого обращение в суд не всегда окупается, особенно если речь идет о незначительном долге.
• Даже если МФО выигрывает дело, а приставы получают распоряжение взыскать имущество в пользу истца, может оказаться, что у должника попросту нет ни имущества, ни официальной заработной платы, часть которой можно удерживать. Получается, что кредитор зря потратит время и деньги на судебное разбирательство.
• Кредитный договор составлен так, что частично или полностью противоречит российскому законодательству. В основном это касается относительно молодых микрофинансовых организаций, которые не уделили вопросу составления грамотного договора достаточно времени. Если в кредитный договор составлен с нарушениями, то суд может полностью списать долг ответчику. Выносятся такие решения не так уж и редко.
• Суд часто становится на сторону заемщика и существенно списывает штрафы и пени, опираясь на статью 333 Гражданского кодекса РФ. По договору микрозайма ограничиваются не только неустойки и штрафы, но и проценты. Сегодня максимальная сумма, которую может взыскать МФО, составляет тройной размер. Например, если Вы взяли в МФО 20 тысяч рублей, то размер процентов ограничен 60 тысячами рублей, а взыскать через суд можно максимум 80 тысяч. При этом даже такие проценты судом часто списываются. Из-за этого раньше МФО чаще подавали в суд, при этом максимально затягивали обращение в него для того, чтобы набежало как можно больше штрафов. Теперь же это не имеет смысла, поэтому кредиторы либо обращаются в суд почти сразу (в течение 3-6 месяцев), либо не обращаются вовсе.

Учитывая все это, компании тщательно обдумывают каждое заявление в суд. Они взвешивают свои шансы на победу в суде, а также подсчитывают, получат ли они из этого хоть какую-то выгоду, или же потратить на суд придется больше, чем получится взыскать.

Что это значит для заемщиков?

Если микрофинансовая организация не подает в суд, то это дает время заемщику сделать рефинансирование кредита или найти деньги на оплату долга. Однако в большинстве случаев это означает, что долг можно не выплачивать. Безусловно, любая кредитная компания заинтересована в возврате заемных средств. Но суд – это единственный законный способ получить свои деньги с должника.

Но даже если компания не подает в суд, то это не значит, что она не будет пробовать вернуть свои деньги.

Для этого на заемщика оказывается давление: сообщение с угрозами подать иск в суд, постоянные звонки по телефону и прочее.

Правда, и здесь кредитор имеет ограничения, ведь законом установлено максимальное количество звонков должнику в день, а также время, в которое допускается делать звонки.

Некоторые МФО, не сумев вернуть деньги с заемщика, продают долг в коллекторские агентства. Но для неплательщика это ровным счетом ничего не меняет, ведь в любом случае единственным законным способом вернуть деньги остается суд.

Какие МФО не подают иск в суд на заемщиков в России?

Есть ряд компаний, которые организуют свою деятельность таким образом, чтобы повысить шансы на победу в каждом судебном разбирательстве. В таких МФО обычно есть свой юридический отдел, в котором трудятся десятки, а иногда и сотни адвокатов. К счастью для заемщиков в России не так много компаний, готовых в любой ситуации судиться с должником.

Список популярных МФО, какие не подают в суд на должников:

• Moneza;
• Lime;
• CreditPlus;
• Ezaem;
• еКапуста;
• Быстроденьги;
• Конга;
• Kredito24;
• Pay P.S.;
• OneClickMoney.

При этом условия кредитования никак не зависят от того, обращается ли компания в суд для взыскания долга с неплательщика. Например, МФО еКапуста https://mikrozaym.net/e-kapusta/ не взыскивает долги через суд, предлагая при этом хорошие условия кредитования, в частности первый заем под 0%.

Каковы выводы?

Из этой статьи Вы усвоили, что МФО далеко не всегда подают в суд на должников, и в основном это связано с тем, что им сами невыгодно судебное разбирательство, особенно когда речь идет о незначительных суммах (до 40-50 тысяч рублей). Но это вовсе не значит, что нужно набирать кредиты и не платить по ним.

Во-первых, последствия для Вас все равно будут. Как минимум, испортится Ваша кредитная история, из-за чего в будущем Ваши шансы на получение займа снизятся.

Во-вторых, звонки и сообщения с просьбами вернуть деньги Вам будут поступать регулярно и на протяжении длительного времени.

В-третьих, если речь идет о крупном долге, то любая кредитная компания будет до последнего стараться его вернуть, в том числе и через суд. Поэтому при оформлении кредита Вы должны быть уверены, что сможете его вовремя погасить.

Источник: https://AllVtb24.info/novosti/spisok-mfo-kotorye-ne-podayut-v-sud/