Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Содержание

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

Заемщики, у которых оформлен ипотечный кредит, могут воспользоваться программой помощи и получить 600 000 рублей на погашение долга. В данной статье разберемся, кто и на каких условиях может рассчитывать на финансирование со стороны правительства.

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства

В связи с колебаниями внутренней валюты Правительство РФ приняло решение поддержать людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Постановлением от 2017 года под № 961 утверждена государственная финансовая поддержка граждан с проблемными валютными кредитами.

Согласно упомянутому постановлению человек при наличии определенных условий может рассчитывать на выплату суммы размером 600 тысяч рублей.

Программа рассчитана на поддержку кредитов обеспеченных ипотекой. Государство пошло на встречу, гражданам, которые пытались приобрести себе жилье и рассчитывали на благоприятные условия кредитования, но оказались в неподъёмном финансовом положении.

Воплощает в жизнь условия программы агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК отбирает претендентов, анализирует предоставленные документы, сотрудничает с банками кредиторами.

Способы реструктуризации долга по ипотеке

Реструктуризация займа предусматривает пересмотр условий кредитного договора и утверждение новых положений. Согласно Постановлению № 961 заемщик может рассчитывать на следующие виды помощи:

списание части займа в установленных рамках путем прощения;
перевод иностранной валюты в национальную по актуальному курсу ЦБ на момент проведения реструктуризации;
снижение ставки кредита до уровня не более 11,5% для иностранной валюты и пересмотр ставки для рублевого займа в соответствии с цифрами ЦБ на момент подписания пересмотренного договора;
списание начисленной неустойки при условии, что в отношении начисленных санкций еще не вынесено судебное решение.

В момент пересмотра кредитного договора банкам запрещено начислять заемщику комиссии за проведение реструктуризации. Новые условия соглашения не могут включать сокращенные графики погашения займа.

Требования к участникам программы

К заемщикам выдвигаются несколько требований, которые должны быть соблюдены. Согласно действующему законодательству, чтобы воспользоваться предоставленной помощью должник должен:

1. быть гражданином Российской Федерации, у которого минимум одно из ниже представленных обстоятельств:

1) должник или его дети имеют инвалидность;

2) у заемщика есть дети до 18 лет, в случае обучения в высшем учебном заведении возраст детей увеличивается до 24 лет, либо такое лицо имеет оформленное опекунство над несовершеннолетним;

3) человек принимал участие в боевых действиях и имеет статус ветерана.

2. заявление о реструктуризации долга должно быть подано не ранее 12 месяцев после заключения проблемного кредитного договора;

3. заем обязательно должен быть обеспечен жилым помещением или имущественными правами на жилье в случае обеспечения кредита договором долевого участия в строительстве;

4. недвижимость должна соответствовать таким критериям:

1) жилье с одной комнатой не должно превышать – 45 кв.м.;

2) двухкомнатное помещение не более – 65 кв.м.;

3) жилище на три и больше комнат, не должно превышать – 85 кв.м.

5. на время обращения за государственной помощью у должника и у его семьи не должно быть в собственности другой жилой недвижимости. В роли исключения допускается наличие одного объекта, размером не более 50% от ипотечного имущества.

Все данные предоставленные заемщиком вместе с заявлением проверяются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Из вышеперечисленных требований в отношении должника, допускается несоответствие не более чем двум пунктам.

Куда обратиться для получения помощи по ипотечному кредиту?

АИЖК напрямую не взаимодействует с заемщиками, диалог между должником и государственным органом ведется в основном через банк, в котором непосредственно оформлен кредит и ипотека. Поэтому начинать процедуру оформления помощи на погашение займа в пределах 600 тысяч рублей нужно с банка.

Заемщику следует предварительно проконсультироваться и подготовить озвученный пакет документов. Исходя из условий кредитного договора, семейного положения и финансового состояния перечень документов для разных людей будет отличаться. Стандартный список выглядит так:

заявление с просьбой реструктуризации долга;
документы на самого заемщика и его членов семьи;
справка о составе семьи;
в случае инвалидности должника или его детей, наличия статуса ветерана боевых действий обязательно приложить письменные доказательства;
для подтверждения неблагоприятного финансового состояния нужно показать размер среднего дохода;
при потере места работы необходимо взять справку со службы занятости;
приложить копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, которое находится в залоге.

Собранные документы передаются непосредственно кредитору, а банк далее работает с АИЖК. Во время рассмотрения вопроса о предоставлении помощи агентство может запросить дополнительные данные. Непосредственно заемщику деньги не выдаются, банк списывает установленную сумму, а после этого государство компенсирует кредитору сумму списания.

Представленная программа действует и успешно применяется на практике. Утвержденный бюджет имеет ограничения, поэтому граждане, оказавшиеся в сложном финансовом положении должны поскорее воспользоваться такой возможностью, чтобы решить возникшие трудности.

Источник: https://cabinet-bank.ru/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Государственная помощь возможна, только если АИЖК подтвердит что человек или семья нуждаются в оказании поддержки. После этого банковская организация, в которой оформлен кредитный договор, рассматривает возможность реструктуризации долговых обязательств клиента.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам и последние изменения программы

Держатели ипотеки столкнулись только с этой проблемой при оформлении государственной помощи. Все остальные аспекты выплат проходят нормально, большинство банков, выдающих кредиты, являются участниками этой программы, и охотно идут навстречу своим клиентам.

Для кого предназначена поддержка

Банки охотно идут на изменение условий по этой программе, даже если в договоре записаны штрафные санкции за досрочное погашение. Все неустойки списываются с клиента, и их выплачивает агентство по ипотечному жилому кредитованию. Исключением является:

Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

1. Заемщик – гражданин РФ;
Ипотека оформлена не менее года назад;
Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

Какая помощь может быть оказана?

Программа начала действовать с 2016 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года N 961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Собрать документы:
- Паспорт;
- Ипотечный договор;
- Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
- Декларация за год;
- Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

К примеру Сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

Гражданство РФ всех заемщиков.
Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м 2 , 2-комнатной – не более 65 м 2 , 3-комнатной – не более 85 м 2 .
Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
В семье есть участники боевых действий.
В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

В чем состоит помощь от государства

однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

к примеру сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. в этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

: официальный сайт программы молодая семья в тульской области

в случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

согласно постановлению правительства рф от 11.08.

2017 n 961, государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей, за счет которых банкам, реструктуризовавшим долги ипотечников, будут возмещены связанные с этим убытки.

принимать решения о возмещении убытков (их части) кредиторам по ипотечным жилищным кредитам будет межведомственная комиссия, которую должен создать минстрой рф до 1 сентября 2017 года.

помощь ипотечным заемщикам: последние новости

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, как ипотечному заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, получить помощь от государства в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11.08.2017 N 961.

Как помогают ипотечным заемщикам?

Месячный доход семьи заемщика (супруг, дети и иждивенцы до 24 лет) за 3 месяца до оформления заявления о реструктуризации за вычетом платежа по кредиту не должен быть больше прожиточного минимума, умноженного на два.

Размер платежа перед подачей заявления о реструктуризации не может быть больше, чем на 30 % размера платежа, который был рассчитан на дату оформления кредита (п.8 Постановления). В случае несоответствия не более, чем двум условиям из п.

8 Постановления, возмещение по реструктуризованному кредиту все равно может произойти по решению межведомственной комиссии.

Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.

Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

Указанные категории граждан могут принять участие в программах АИЖК только в том случае, если они будут соответствовать следующим требованиям:

Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

: Пособия на 3 ребенка в 2020 годув самаре

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов

Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту. Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Требования к кредитам

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373
«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Источник: https://baiksp.ru/test_category/gosudarstvennaya-programma-pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam-vozobnovili

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году продолжается

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

В 2019 году продолжает действовать государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, реализуемая АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) в рамках Постановления №373.

Соответствующее постановление о продолжении действия программы было подписано премьер-министром России Дмитрием Медведевым еще 11 августа 2017 года (Постановления №961).

В рамках условий программы помощь могут получить рублевые и валютные ипотечники.

Программа помощи ипотечным заемщикам предполагает финансовую помощь в виде списания 30% основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Списывается также и неустойка. После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке ограничивается 11,5% годовых, по рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации. Комиссий за процедуру нет.

Реструктуризация ипотеки

Помощь ипотечникам от государства может быть оказана в виде:

единовременного списания части долга;
конвертации ипотеки в рублевую по курсу Банка России.

Стоит отметить, что реструктуризация проводится по решению банка в случае соответствия ипотеки условиям программы.

Условия программы помощи ипотечным заемщикам

Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 могут семьи или одинокие заемщики из категорий:

имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
являющиеся ветеранами боевых действий;
являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

При этом они должны соответствовать каждому из условий:

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.

Требования к жилью

Жилье должно быть куплено в ипотеку не менее 12 месяцев до даты подачи заявления на получение помощи. Площадь жилья не должна превышать:

45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.

Список документов для участия в программе

Участие в программе реструктуризации ипотеки допускается с пакетом документов (при этом перечень не окончательный):

Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Полный перечень документов

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам в 2019 году

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

АО «ДОМ.РФ»
ПАО Сбербанк
Альфа-банк
Банк ВТБ (ПАО)
Банк ГПБ (АО)
ПАО Банк «ФК Открытие»
АО «Россельхозбанк»
АО ЮниКредит Банк
ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
ПАО РОСБАНК
АО «Райффайзенбанк»
ПАО «БИНБАНК»
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
ООО «АВЕНИР»
АО «Автоградбанк»
АО «АЖИК Воронежской области»
АО «АИЖК Вологодской области»
АО «АИЖК КО»
АО «АИЖК по Тюменской области»
АО «АИЖК Тамбовской области»
ПАО «АК БАРС» БАНК
ПАО «АКИБАНК»
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
ПАО «БАНК СГБ»
БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
АО «БИНБАНК Мурманск»
ПАО «БИНБАНК Тверь»
«БУМ-БАНК» ООО
ПАО «БыстроБанк»
ОАО «ВАИЖК»
Банк «ВБРР» (АО)
АО «ГЛОБЭКСБАНК»
ПАО «Дальневосточный банк»
АО «ДВИЦ»
АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
АО «КБ ДельтаКредит»
АО «Банк ЖилФинанс»
ПАО «Запсибкомбанк»
ПАО Банк ЗЕНИТ
АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
АО «Ипотечное агентство Югры»
ООО «Камский коммерческий банк»
ОАО «Крайинвестбанк»
АО «Кредит Европа Банк»
ООО «Крона-Банк»
Банк «КУБ» (АО)
КБ «Кубань Кредит» ООО
АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
ПАО «Курскпромбанк»
Банк «Левобережный» (ПАО)
АО «ЛенОблАИЖК»
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
ПАО «МЕТКОМБАНК»
КБ «Москоммерцбанк» (АО)
ПАО МОСОБЛБАНК
ПАО «МТС-Банк»
АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
АО «НОАИК»
ПАО «НОКССБАНК»
АО «ОТП Банк»
ПАО «Плюс Банк»
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
ПAO «Промсвязьбанк»
Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
АО «РЕСО Финансовые рынки»
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
АКБ «Российский капитал» (ПАО)
АО «АБ «РОССИЯ»
ООО КБ «РостФинанс»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
ПАО АКБ «Связь-Банк»
ПАО «БАНК СГБ»
АО КБ «Северный Кредит»
АО «СМП Банк»
ЗАО «СНГБ»
Банк «Снежинский» АО
АО «Собинбанк»
ПАО «Совкомбанк»
Банк Союз (АО)
ОАО «СПб ЦДЖ»
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
«Тимер Банк» (ПАО)
«ТКБ» (ЗАО)
ПАО «Томскпромстройбанк»
АО «ТЭМБР-БАНК»
ОАО «УГАИК»
ПАО АКБ «Урал ФД»
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
НО «Фонд РЖС»
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
АКБ «Форштадт» (АО)
ОАО КБ «Центр-инвест»
ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

Ипотечные агенты:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
АО «Ипотечный агент БФКО»
ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Срок действия программы

Сроки конца программы согласно Постановлению №961 ограничиваются количеством денежных средств, выделенных на программу. Так, на начало действия новой программы было выделено 2 миллиарда рублей, впоследствии выделялись дополнительные средства для продолжения ее действия.

Currencyhistory.ru

http://www.currencyhistory.ru/news/1723/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2019-godu-prodolzhaetsya

← Пред. новость
След. новость →

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1723/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2019-godu-prodolzhaetsya

Государственная программа помощи заемщикам

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
Требования к финансовому состоянию заемщиков
Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
- среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
- размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
Требования к предмету ипотеки
Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Требования по единственности жилья
Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.
При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)
Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
участники войны, получившие звание ветерана;
родители, имеющие ребёнка инвалида;
инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

паспорт гражданина Российской Федерации;
полный договор займа на квартиру или дом;
справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
справка с работы о доходах;
выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
если существует созаёмщик, его справка о доходах;
справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
договор о долевом участие (для новостроек);
оценка стоимости залогового имущества;
справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
Площади не должны превышать следующих размеров:

однокомнатные – 46м²;
двухкомнатные – 65м²;
трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html