Кредитование юридических лиц пао сбербанк 2020 анализ

Содержание

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2020 году

Собственники предприятия, желающие привлечь дополнительный оборотный капитал и масштабировать свой бизнес, могут оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц в 2020 году. Корпоративный заём может получить фирма, которая работает на рынке не менее двенадцати месяцев. Для получения займа бизнесмен должен обратиться в филиал Сбербанка по месту регистрации юрлица.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2020 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств.

Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов.

Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

Покупка материальных и нематериальных активов;
Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
Финансирование операционной деятельности компании;
Покупка акций и консолидация бизнеса;
Рефинансирование займов, выданных другими банками;
Проведение научных исследований и проектных разработок;
Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2020 году в Сбербанке необходимо предоставить:

Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
Заполненная анкета;
Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

В анкете заёмщика указывается:

Название организации;
ОГРН;
Дата и место регистрации;
ИНН;
Контактная информация;
Сфера деятельности;
Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
Информация о деловой репутации юрлица;
Величина уставного капитала организации;
Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2020 году

Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2020 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.

Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).

Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:

Добиться отсрочки выплат по аккредитиву;
Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву;
Оформить аккредитив без покрытия.

При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.

Фирма вправе потратить заёмные средства на возврат кредитов, оформленных в сторонних банках. Допускается досрочный возврат тела долга, а проценты погашаются за счёт прибыли, полученной контрагентом. Кредит Сбербанка России юридическим лицам в 2020 году предоставляется при отсутствии задолженности по рефинансируемой ссуде.

Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:

Информация о заключённых контрактах и договорах;
Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
План движения финансовых потоков;
Инвестиционные декларации;
Производственная программа.

В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках.

Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров.

График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет «Сбербанк Лизинг».

Факторинг от Сбербанка

Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:

Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
Минимальная величина кредита — 5 млн рублей;
Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.

Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2020 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией «Сбербанк Факторинг». Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.

Использование факторинга даёт следующие преимущества:

Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара;
Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции;
Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
Улучшение качества финансовой отчётности.

Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).

Предприниматель не должен забывать о том, что кредитные ресурсы не смогут исправить неэффективную бизнес-схему. Займы и ссуды могут значительно увеличить убытки компании и стать причиной быстрого банкротства. Оформлять кредиты нужно только после тщательного анализа рыночной ситуации и стратегических перспектив развития бизнеса.

Как взять кредит начинающему предпринимателю?

Источник: https://s-credit.info/vidy/biznes/kredity-sberbanka-juridicheskim-licam.html

Анализ структуры активов – Финансовая результативность – Годовой отчет ПАО «Сбербанк России» за 2017 г

Кредитование юридических лиц пао сбербанк 2020 анализ

В 2017 году активы Группы увеличились на 6,9% — до 27,1 трлн руб. Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2017 года приходилось 68,2% совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках, портфель ценных бумаг, составила 25,6%.

В 2017 году портфель ценных бумаг вырос на 21,0% до 3,3 трлн руб. Портфель практически полностью состоит из облигаций и используется главным образом для управления ликвидностью. Структура активов Группы Сбербанк в 2017 году, % Структура активов Группы Сбербанк в 2016 году, %

Кредиты и авансы клиентам

Совокупный кредитный портфель Группы до вычета резервов под обесценение вырос за год на 6,6% до 19,9 трлн руб. Кредиты юридическим лицам выросли на 4,0% в 2017 году.

Их доля в общем кредитном портфеле в 2017 году по сравнению с 2016 годом несколько снизилась и составила 71,2% (2016: 73,1%), главным образом за счет увеличения доли жилищного кредитования в общем кредитном портфеле (16,1% против 14,8% годом ранее).

Кредиты и авансы клиентам в 2017 году, % Кредиты и авансы клиентам в 2016 году, %

Портфель розничных кредитов вырос за год на 13,6% и составил 5,7 трлн руб. Драйвером роста розничного портфеля послужило жилищное кредитование, рост которого составил 16,0% в 2017 году.

В 2017 году доля жилищного кредитования несколько повысилась и продолжила занимать наибольшую долю в розничном портфеле – 55,8% против 54,7% в 2016 году. Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования достигла 55,6%. Рост жилищного кредитования поддержали и все остальные виды розничного кредитования.

Так, кредитные карты и овердрафты показали рост на 15,7%, потребительские и прочие ссуды физическим лицам показали рост на 9,6% в 2017 году.

Структура кредитного портфеля Группы

2016 2017 млрд руб. Доля, % млрд руб. Доля, %

Коммерческое кредитование юридических лиц	9 916,0	53,2	10 468,1	52,6
Специализированное кредитование юридических лиц	3 717,0	19,9	3 706,5	18,6
Жилищное кредитование физических лиц	2 750,9	14,8	3 190,6	16,1
Потребительские и прочие ссуды физическим лицам	1 574,1	8,4	1 725,9	8,7
Кредитные карты и овердрафты	586,9	3,1	678,9	3,4
Автокредитование физических лиц	119,8	0,6	121,2	0,6
Итого кредитов и авансов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля	18 664,7	100	19 891,2	100,0

Качество кредитного портфеля

Уровень покрытия резервами кредитного портфеля до вычета резервов по состоянию на конец 2017 года составил 7,1%, практически оставшись на уровне конца 2016 года (7,0%).

За 2017 год доля NPL90+ (неработающих кредитов с просроченными платежами по процентам и/или основному долгу более чем на 90 дней) в совокупном кредитном портфеле Группы снизилась с 4,4% до 4,2%.

При этом покрытие резервами неработающих кредитов в 2017 году увеличилось до 1,7 раз на конец 2017 года в сравнении с 1,6 раз на конец 2016 года.

Портфель реструктурированных кредитов до вычета резерва под обесценение снизился на 2,2% относительно 2016 года; его доля в совокупном кредитном портфеле составила 5,9% по состоянию на 31 декабря 2017 года (6,5% по состоянию на 31 декабря 2016 года). Резерв под обесценение кредитного портфеля к совокупности неработающих и реструктурированных работающих кредитов увеличился до 83,1% на 31 декабря 2017 года по сравнению с 74,6% на 31 декабря 2016 года.

Портфель ценных бумаг

Портфель ценных бумаг Группы на 97,1% представлен долговыми инструментами и в основном используется для управления ликвидностью.

Облигации федерального займа Российской Федерации (ОФЗ) занимают крупнейшую долю в портфеле ценных бумаг Группы – 41,2%, увеличившись за год на 3,7 п. п.

Доля корпоративных облигаций в структуре портфеля к концу 2017 года составила 34,4%, увеличившись за год на 0,8 п. п.

Доля корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом составила 32,1% в общем портфеле корпоративных облигаций Группы (по итогам 2016 года — 27,1%). Доля ценных бумаг, заложенных в рамках операций РЕПО, увеличилась за 2017 год с 4,2% до 7,9%.
Структура портфеля ценных бумаг Группы

2016 2017 млрд руб. Доля, % млрд руб. Доля, %

Облигации федерального займа Российской Федерации (ОФЗ)	1 019,1	37,5	1 355,2	41,2
Корпоративные облигации	913,9	33,6	1 132,6	34,4
Иностранные государственные и муниципальные облигации	348,6	12,8	292,8	8,9
Еврооблигации Российской Федерации	273,6	10,1	235,1	7,2
Российские муниципальные и субфедеральные облигации	78,7	2,9	122,1	3,7
Ипотечные ценные бумаги	0,0	n.a.	45,6	1,4
Облигации Банка России	0,0	n.a.	10,2	0,3
Векселя	0,4	0,0	1,4	0,0
Итого долговых ценных бумаг	2 634,3	96,9	3 195,0	97,1
Корпоративные акции	71,0	2,7	83,1	2,6
Паи инвестиционных фондов	12,2	0,4	11,3	0,3
Итого ценных бумаг	2 717,5	100,0	3 289,4	100,0
Инвестиционный рейтинг	1 533,5	58,2	1 956,4	61,2
Спекулятивный рейтинг	1 051,7	39,9	1 128,1	35,3
Нет рейтингов	49,1	1,9	110,5	3,5
Итого долговых ценных бумаг	2 634,3	100,0	3 195,0	100,0

Источник: https://2017.report-sberbank.ru/ru/financial-results/assets-structure

Кредитование юридических лиц пао сбербанк 2020 анализ

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Кредитование юридических лиц пао сбербанк 2020 анализ». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В 2017 году доля жилищного кредитования несколько повысилась и продолжила занимать наибольшую долю в розничном портфеле – 55,8% против 54,7% в 2016 году. Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования достигла 55,6%. Рост жилищного кредитования поддержали и все остальные виды розничного кредитования.

Анализ структуры активов

Кредиты и авансы клиентам

Строительная отрасль занимает особое место в структуре отраслей. В России по 2/3 инвестиций в основной капитал приходятся на строительную отрасль. При этом в кризисный период эти инвестиции увеличиваются. Так, только в 2015 году в строительство было вложено 5 945,5 млрд. рублей, что составило 40,8% всех инвестиций в основной капитал в тот же период.

Наибольший удельный вес в кредитном портфеле занимает кредитование предприятий металлургической отрасли (8,3%). Металлургия — вторая по значимости отрасль российской промышленности после нефтегазовой.

По данным Минпромторга России, в 2015 году доля металлургической промышленности в ВВП страны составила 4,7%, в промышленном производстве – 12%, в экспорте – 14%, в налоговых платежах во все уровни бюджетов – более 5%.

Несмотря на ослабление потребительского потенциала сальдированный финансовый результат в металлургической отрасли России вырос в 2015 году по сравнению с 2014 годом в 3,2 раза, до 572,4 млрд. руб. (по данным Росстата).

Прежде всего, рост конкурентоспособности российской металлургической продукции объясняется девальвацией рубля, которая, в свою очередь, привела к резкому росту экспорта. Девальвация позволила металлургическим компаниям компенсировать финансовые потери от падения цен на мировых рынках. Так, большинство крупных российских металлургических компаний завершили год с прибылью, причем в долларовом выражении..

«Научные статьи, доклады, лекции, эссе преподавателей и студентов России»

По условиям банка, кредиты юридическим лицам — резидентам РФ и индивидуальным предпринимателям предоставляются с учетом того, что с момента государственной регистрации должно пройти не менее 1 года и отсутствуют невыполненные обязательства перед банком и иными кредиторами.

На третьем этапе – этапе использования кредита осуществляется контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования (кредитной линии), целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд. На данном этапе не прекращается работа по оперативному и традиционному анализу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиента, при необходимости проводятся встречи, переговоры с клиентом, уточняются условия и сроки кредитования [12].

Привет студент

Современные банки имеют одну довольно распространенную на сегодняшний день услугу, которая приносит им неплохую прибыль — это кредит юридическим лицам. Так можно за довольно короткий промежуток времени собрать очень большое количество клиентов, которые смогут увеличивать доход финансового учреждения, погашая проценты своего кредита.

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2013 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Название организации;
ОГРН;
Дата и место регистрации;
ИНН;
Контактная информация;
Сфера деятельности;
Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
Информация о деловой репутации юрлица;
Величина уставного капитала организации;
Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
Личные данные собственников компании.

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2020 году

Информация о заключённых контрактах и договорах;
Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
План движения финансовых потоков;
Инвестиционные декларации;
Производственная программа.

2.3. Анализ структуры динамики потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк»

Одно из приоритетных направлений в анализе экономической деятельности ПАО «Сбербанк России» занимает анализ его кредитных операций, а именно анализ динамики и структуры.

Анализ динамики и структуры позволяет определить перспективы развития ПАО «Сбербанк России».

Анализ динамики (горизонтальный анализ) — это анализ отклонений каждой позиции в отчетном периоде по сравнению с предыдущим, при этом выявляют абсолютное и относительное отклонение. При относительном отклонении чаще всего считают темп прироста.

Полезно знать! Под руководством Г. Грефа банк превратился из обычной сберегательной кассы в современный банк, на который ориентируются большинство участников банковской системы. Основа успеха топ-менеджера — внедрение современных технологий во все сферы деятельности банка.

Радикальная реформа предоставления заемных средств позволила Сбербанку увеличить кредитный портфель, удерживая при этом риски под контролем. Развитие дистанционных каналов обслуживания привело к безболезненному переводу клиентов в онлайн.

При этом организация сумела сохранить и свою репутацию, и клиентскую базу, и провести оптимизационные мероприятия по сокращению филиалов и штата сотрудников.

Структура ПАО Сбербанк России

Оптимизационные мероприятия, запланированные в 2013-2014 гг, были проведены в 2015 – 2017 г.

В перспективе — сокращение штата сотрудников в 2020 году на 8%, что обусловлено активным переходом клиентов к дистанционному формату сотрудничества с банком: через Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн и мобильный банк.

Анализ показал, что в 2017 году 35% прибыли было получено именно от работы «цифрового» (дистанционного) банка. Что касается филиальной сети, то ее организационная схема до конца 2 квартала 2020 года утверждена, внесение корректировок не планируется.

Организационная структура

Центральный аппарат. Основное предназначение — гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков.
Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.

Кредитный портфель Сбербанка в последние годы отличался стабильностью. Финансовое учреждение является одним из самых крупных в стране.

Это организация с государственным участием, которая пользуется доверием у граждан.

Стабильность — залог успеха: кредитный портфель Сбербанка

Еще одной весомой статьей в кредитном портфеле банка является автокредитование. Существует специальная программа государственной поддержки.

Выдача денег для покупки машины отечественного автопрома осуществляется при наличии 15%-го первоначального взноса. При этом 2/3 стоимости транспортного средства покрывает Сбербанк.

Выгодные условия привлекают клиентов, увеличивая тем самым кредитный портфель учреждения.

Показатели кредитной деятельности в прошедшем году

Займы на приобретение автомобиля относятся к краткосрочным программам. Выплата производится в течение 5 лет. Но это источник стабильного дохода для банка, так как подобный продукт пользуется постоянным спросом.

документы, которые подтверждают наличие у заемщика права собственности на закладываемую недвижимость или другие виды имущества;
финансовая документация и налоговая отчетность, подтверждающие наличие необходимых финансовых показателей;
анкета клиента банка.

: С какого числа в кузбассе бесплатный проезд для пенсионеров

Значительную часть от общего количества работающих в РФ юридических лиц занимают предприятия розничной торговли.

Специально для них специалисты Сбербанка разработали отдельный вид кредита, для получения которого достаточно находится на рынке, как минимум, 3 года, а также иметь беспроблемную кредитную историю.

Срок подобного займа составляет 1,5-3 года, а валютой может быть не только российский рубль, но и доллар США, и евро.

Необходимые документы

Помимо указанных выше учредительных документов, а также свидетельств о регистрации предприятия и его постановке на учет, в пакет документации, предоставление которой необходимо для оформления кредита, обычно входят:

В целях ускорения внутренней трансформации руководство ПАО Сбербанк сформулировало ключевые общебанковские приоритеты на 2016 год:

сокращение time-to-market;
повышение эффективности и производительности процессов, в том числе за счет автоматизации и роста доли STP (непрерывной обработки данных);
персонализация обслуживания клиентов на основе аналитики данных;
повышение скорости и качества принятия решений

В 2015-2016гг. было уделено огромное внимание вопросам повышения качества обслуживания клиентов и работе с обращениями. Для этого была внедрена система запроса обратной связи от клиентов. Каждый третий клиент получил приглашение принять участие в таком опросе, всего клиентам направлено более 30 млн СМС.

«Слышать голос клиента» – один из важнейших приоритетов во взаимодействии Сбербанка с клиентами, что позволяет нам с уверенностью говорить о росте удовлетворенности уровнем сервиса Сбербанка. Высокая удовлетворенность уровнем сервиса была достигнута в премиальных каналах обслуживания («Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер») и Сбербанк Онлайн.

Удовлетворенность уровнем сервиса существенно влияет на уровень лояльности наших клиентов и готовность рекомендовать Сбербанк своим друзьям и знакомым – данный показатель в 2015 году снова вырос по отношению к предыдущему году (с 55 до 58 %).

Прогресс был отмечен в наиболее многочисленных сегментах (молодежь, социальный, массовый), а в сегментах, ориентированных на более высокий уровень обслуживания (массовый высокодоходный и ВИП-клиенты), показатель лояльности клиентов сохранился на уровне прошлого года [29].

Характеристика и анализ кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк

Совокупный кредитный портфель ПАО Сбербанк до вычета резервов под обесценение снизился за год на 6,3 % – до 18,7 трлн рублей. Кредиты корпоративным клиентам снизились на 8,9 % в 2016 году. Кредиты частным клиентам увеличились на 1,3 % в 2016 году.

Доля корпоративных кредитов в общем кредитном портфеле в 2016 году по сравнению с 2015 годом несколько снизилась и составила 73,1 % (в 2015 – 75,1 %).

Главным образом снижение корпоративного кредитного портфеля вызвано переоценкой валютных кредитов в связи с укреплением рубля, а также досрочными погашениями кредитов рядом крупных клиентов [29].

2 Характеристика и анализ кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк

Клиентами Сбербанка являются 1,8 млн корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей. Руководство банка подразделяет их на сегменты, исходя из их размера и потребностей: «Малый и микробизнес», «Крупный и средний бизнес», «Региональный государственный сектор», «Оборонно-промышленный комплекс», «Крупнейшие клиенты».

Источник: https://baiksp.ru/registratsiya-avtomobilya/kreditovanie-yuridicheskih-lits-pao-sberbank-2018-analiz