Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году втб

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

Далеко не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру за наличный расчет. Зато «позаимствовать» эту сумму в банке – не проблема, чем многие успешно пользуются.

Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.

Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Положительные моменты:

• Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
• За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
• Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

• Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
• Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.

Информация, обязательная для указания в заявлении:

• Ф.И.О. заемщика;
• Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
• Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
• Пропишите, какую ставку желаете получить;
• Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

Требования к заемщику:

• Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
• Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
• Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
• Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
• По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.

Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям.Требования к займу:

• Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
• Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
• На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
• Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
• Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
• Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
• Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
• Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
• Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

На рассмотрение заявки уходит до 60 дней. В течении этого периода банк вынесет окончательный вердикт.

Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

Льготные условия в пользу клиента:

• Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
• Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
• Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
• Привлечение материнского капитала;
• Заемщик является государственным служащим.

Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

Что делать в случае отказа

Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

Условия рефинансирования

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

Но в банк придется идти в любом случае:

• Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
• Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
• Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
• Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.

Документы, необходимые для рефинансирования

Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходе;
• Копия трудовой, заверенная работодателем;
• Договор на взятую ранее ипотеку;
• Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
• Выписку из банка об остаточной сумме долга.

Чем выгодно рефинансирование?

Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

• За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
• Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

Требования к заемщику

Чтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:

• Российское гражданство – обязательный аспект;
• Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
• На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.

Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.

Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.

Как проходит рефинансирование

После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.

После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-snizit-procent-po-ipoteke-v-vtb-na-uzhe-vzyatuyu-ipoteku/

Втб снизил ставки по ипотеке к 2020 году: условия стали выгоднее

Банк ВТБ ⭐⭐⭐ уменьшил процентные ставки по ипотечным кредитам, заявки на которые будут поданы в 2020 году. Снижение составило 0,4 процента. Теперь квартиру ✅ в новостройке и ✅ на вторичном рынке можно будет приобрести по ставке от 8,6% годовых.

«Ипотека традиционно является важнейшим инструментом улучшения жилищных условий для населения. Понимая это, мы уже в четвертый раз за год снижаем наши процентные ставки», — говорит президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.

Ипотека под 8,6% годовых доступна клиентам ВТБ при оформлении кредита в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» (для квартир площадью от 100 кв. м).

Дополнительный дисконт в размере до 0,6 п.п. доступен активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты-Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик».

Новые ставки по ипотеке в банке ВТБ в 2020 году

Сегодня процентные ставки по ипотечным программам в банке ВТБ снижены до следующих величин.

Ипотека ВТБ на жилье новостройки

от 8,6%	на квартиры от 100 кв.м
от 9,4%	на  квартиры меньше 100 кв.м
от 9,1%	для зарплатных клиентов или категории «Люди дела»*
от 9,0%	для зарплатных клиентов и категории «Люди дела»*

• от 10% — первый взнос;

• до 60 млн руб. – сумма.

Ипотека ВТБ на вторичное жилье

от 8,6%	на квартиры от 100 кв.м
от 9,4%	на квартиры меньше 100 кв.м
от 9,1%	для зарплатных клиентов или категории «Люди дела»*
от 9,0%	для зарплатных клиентов и категории «Люди дела»*

• от 10% — первый взнос;

• до 60 млн руб. – сумма.

Условия ипотеки с Сбербанке — обзор >>>

Ипотека ВТБ на на жилые дома

от 9,7%

при условии комплексного страхования

• от 30% — первоначальный взнос (от 20%;с применением материнского капитала);

• до 30 лет — срок

• от 500 тыс. до 8 млн руб. — cумма.

Ипотека ВТБ для военных

• от 15% — первоначальный взнос;

• до 25 лет – срок;

• до 2 840 000 руб. – сумма.

Нецелевой кредит ВТБ под залог недвижимости

• до 20 лет – срок;

• до 15 млн руб – сумма.

Ипотека ВТБ по 2 документам

от 8,6%	при покупке квартир площадью более 100 кв.м
от 9,4%	при покупке квартир менее 100 кв.м

• от 30% — первоначальный взнос;

• до 20 лет – срок;

• от 600 тыс. до 30 млн руб. – сумма.

Ипотека ВТБ с господдержкой

• от 20%  — первоначальный взнос;

• от 1 года до 30 лет — срок

Сумма:

• от 1,5 млн до 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в г. Москве;

• от 1 млн до 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге;

• от 500 тыс. до 12 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл.;

• от 500 тыс. до 6 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в остальных регионах.

Кто такие «Люди дела» в ВТБ

К этой категории заемщиков ВТБ относит работников сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Для них могут действовать специальные условия. Если вы полагаете, что относитесь к данной категории, уточните это у сотрудника Банка ВТБ.

Кто может оформить ипотеку в банке ВТБ

Требования к заемщикам сегодня очень либеральные. Можно сказать, что никаких:

✅ Гражданство и регистрация: не имеет значения.

✅ Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом (только для граждан РФ).

Однако это вовсе не значит банк раздает ипотечные кредиты направо и налево. Подать заявку может практически любой человек, но банк примет решение о выдаче кредита только на основании тщательного изучения документов.

Какие документы нужны для ипотеки ВТБ

Их довольно много.

• Заявление-анкета;
• Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) для граждан РФ;
• Справка о доходах физического лица (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка) или налоговая декларация за последние 12 месяцев.

Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из трудовой книжки;
• Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
• Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году?

Банк ВТБ перед Новым годом уже уменьшил процентные ставки по ипотечным кредитам. Но, похоже, не собирается останавливаться на достигнутом.

«Рассчитываем, что к концу 2019 года средняя ставка по ипотеке в ВТБ составит уже менее 9%. Это позволит нам в 2020 г. вплотную приблизиться к уровню в 8%, обозначенному Президентом России», — заявил президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.

Выводы: снижение ставок по ипотеке позволит купить жилье многим россиянам

Ставки по ипотеке в банке ВТБ уже сегодня находятся на очень привлекательном уровне. А если ожидания оправдаются, то в 2020 году они станут еще ниже. Все это с учетом выгодных иных условий ипотечного кредитования в банке ВТБ позволит улучшить жилищные условия многим жителям России

Как оформить ипотеку ВТБ

1

Заполните заявку.

Банк сообщит вам предварительное решение в тот же день. Подготовьте документы и приходите в любой ипотечный центр банка.

Предварительное одобрение действует 2 месяца.

2

Получите финальное одобрение.

Сотрудник банка поможет вам подобрать оптимальные условия кредита, ответит на вопросы и сориентирует, что делать дальше.
Финальное решение по кредиту действует 4 месяца.

3

Выберите недвижимость.

Новостройка
Воспользуйтесь предложением на сайте банка или подберите квартиру самостоятельно.

Вторичное жильё
Выберите квартиру/дом, закажите оценку и соберите документы для проверки юридической чистоты объекта.

4

Оформите сделку.

НовостройкаПодпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком.

После завершения строительства зарегистрируйте право собственности, закажите отчёт об оценке и застрахуйте объект.

Вторичное жильё
Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор, оформите страховку, зарегистрируйте право собственности.

Подать заявку

Контакты банка ВТБ для справок и консультаций

Номера телефонов, адреса отделений, график работы ВТБ 24 в Москве в выходные дни можно узнать, позвонив в call-центр банка.

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

По этому же телефону, а также на официальном сайте можно уточнить условия открытия и процентные ставки, которые имеют на сегодняшний день вклады ВТБ 24 для физических лиц.

Генеральная лицензия Банка России №1000.

Информация представлена в справочных целях и не является публичной офертой.

Источник: https://7idey.ru/vtb-ipoteka-3659/

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

• Готовое жилье – от 10%.
• Строящаяся недвижимость – от 10%.
• Рефинансирование – от 9,7%.
• Военная ипотека – 9,3%.
• Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
• Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
• Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

Преимущества и недостатки данной услуги

В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
• Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

• Обязательное заключение нового страхового договора.
• Оплата оценки недвижимости экспертом.
• Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
• Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
• Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

• Быть гражданином РФ.
• Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
• Документально подтвердить собственную платежеспособность.
• Иметь хорошую кредитную историю.
• Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
• Быть полностью дееспособным.
• Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

• Быть выданной в российских рублях.
• Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
• Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
• Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
• К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
• Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

• Обращаемся в отделение ВТБ.
• Пишем соответствующее заявление.
• Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
• Ждем решения финансовой организации.

Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

Обращаемся в отделение ВТБ

Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

• Полные ФИО заявителя.
• Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
• Указать, по какой причине хотите снизить процент.
• Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
• Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Собираем требуемые бумаги

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

• Паспорт гражданина РФ.
• Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
• Справка 2-НДФЛ.
• Документальная оценка объекта недвижимости.
• Ипотечный договор и его копия.
• Действующий график платежей.
• Бумаги на залоговое имущество.
• Страховой полис.
• Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

В какие сроки рассматривается заявка

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Что делать после получения положительного решения

После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу.

Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора.

В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди.

Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении.

Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

Почему ВТБ может отказать в услуге

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

• Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
• Кредит был выдан менее года назад.
• Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
• У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
• Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
• Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
• Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Подорожает ли ипотека в 2019 году

Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

• Участники государственных программ субсидирования.
• Владельцы материнского капитала.
• Многодетные семьи.
• Военные.
• Зарплатные клиенты банков.
• Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

Рекомендации специалиста:

Источник: https://vtb.global/snizhenie-protsentnoj-stavki-po-ipoteke/

Как в 2020 году снизить ставку по ипотеке ВТБ: писать заявление или переводить ипотеку в Сбербанк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДолгожданное слияние ВТБ и ВТБ24 состоялось 1 января 2020 года, но мораторий на уменьшение ставок по собственным ипотекам был снят только к концу первого месяца года. Другие крупные банки, такие как Сбербанк и «Газпромбанк» уже осенью 2017 года начали прием заявлений на снижение ставок по собственным ипотекам, в связи со снижением до рекордных значений ключевой ставки.

На официальном сайте вы не найдете объявлений о начале приема заявлений на снижение ставок в ВТБ, и уж тем более не услышите о привлекательных условиях по ТВ и радио. Понятно, что банку это не выгодно. Но еще более невыгодно ему терять своих клиентов.

Рефинансирование ипотеки под 9,5%, в том же Сбербанке, выглядит куда более привлекательно, чем платить еще 13 лет ипотеку под 14,7%. Часть клиентов давно уже перебежала к конкурентам рефинансироваться, а часть терпеливо ждала пока ВТБ закончит слияние и вольется в работу.

В сети с мощным резонансом разлетелась информация о начале приема заявлений на следующих условиях:

• Валюта – рубли;
• Остаток основного долга не меньше 500 000 рублей;
• Ипотеке не меньше 12 месяцев;
• Кредитная история клиента в порядке (но банк допускает наличие одной просрочки, сроком не более 1 месяца);
• По ипотеке не было реструктуризации;
• Все страховые платежи оплачены;
• Ставка не ниже 10,5%;
• Ипотека не от РЖД и не военная (для участников НИС).

Специалисты банка принимают заявления всех желающих и обещают рассматривать в течение 60 календарных дней. По опыту клиентов банка еще при принятии заявления, во многих офисах ВТБ, специалисты сообщали, что положительной резолюции можно не ждать – таких случаев у них не было, у них такое «не практикуется».

Что бы вам ни говорили специалисты – пишите заявление. Даже если спустя 2 месяца вам сообщат об отказе – пробуйте снова. Если снова отказ – рассмотрите вариант рефинансирования ипотеки в другом банке.

Заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке ВТБ можно написать по нашему образцу. Строгой формы нет, наше заявление можно использовать для снижения ставки по ипотеке не только ВТБ, но и других банков.

Заявление на снижение ставки

После подачи заявления банк выжидает до последнего и сообщает о решении по телефону. Известны случаи и отказов, и одобрения. Хоть продукт ВТБ, по которому происходит снижение ставки, и называется рефинансирование, по факту одобрения нужно только подписать дополнительное соглашение и получить новый график.

Клиенты ВТБ рассказывают, что при одобрении новой ставки, банк иногда предлагает взять дополнительную сумму в кредит – минимум 500 000 рублей. Соглашаться на такие условия или нет – решать клиенту. При отказе от полумиллиона, откажут и в снижении ставки.

Как посчитать выгоду от снижения ипотечной ставки по заявлению: расчеты

Даже несмотря на то, что заявление можно подать бесплатно, а выгода от процедуры очевидна – есть и такие, кто сомневается в целесообразности сего действа. Возьмем для примера ипотеку, оформленную на 15 лет, с суммой основного долга 2 500 000 рублей, и рассмотрим 2 варианта: изменение условий через 2 года от начала выплат и за 2 года до закрытия ипотеки.

Снижение с 14,5 до 10,5%

Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 14,5% составляет 34 137,52 рублей, общая переплата по процентам составит 3 644 753,87.

Допустим, что вам стало известно о возможности снижения ставки через 2 года от оформления кредита. На тот момент вы внесли уже 24 платежа, на общую сумму 819 300,48, основной долг из них – 113 884,82, а значит новая ставка будет применяться к остатку в 2 386 115,18 рублей. Процентов оставалось бы выплатить 2 939 338,21.

Чтобы узнать параметры нового кредита, загрузите в ипотечный онлайн-калькулятор сумму остатка задолженности, срок (у нас это 15 лет – 2 года = 13 лет) и новую ставку. Получаем:

• Ежемесячный платеж: 28 096,55 рулей.
• Переплата по процентам: 1 996 946,94 рублей.

Чтобы самостоятельно узнать сумму основного долга из общей суммы выплат сложите все проценты из графика за прошедшее время на калькуляторе или посмотрите на колонку «остаток задолженности», в строку, соответствующую следующему месяцу (в нашем случае 25 строка), и отнимите это значение от основного долга (в нашем случае от 2 500 000 рублей).

БылоСталоВыгода

Ставка	14,5%	10,5%	4%
Ежемесячный платеж, руб.	34 137,52	28 096,55	6 040,97
Переплата за оставшиеся 13 лет	2 939 338,21	1 996 946,94	942 391,27
Общая переплата за 15 лет	3 644 753,87	2 702 362, 6 705 415,66+1 996 946,94 или 3 644 753,87 – 942 391,27

Посмотрим, как изменится переплата, если возможность снизить ставку появилась за 2 года до полного погашения ипотеки. Позади уже 156 платежей, смотрим в 157 строку графика – остаток задолженности 681 993,49 рублей (напоминаем, что в ВТБ основной долг для снижения ставки должен быть не меньше 500 000 рублей), оставшийся срок – 24 месяца.

• Всего выплачено за 13 лет (156 месяцев): 34 137,41 * 156 месяцев = 5 325 453,12 рублей (ежемесячный платеж * на количество платежей).
• Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 681 993,49 = 1 818 006,51 (сумма основного долга – остаток долга (значение из 157 строки)).
• Выплачено процентов за 13 лет: 5 325 453,12 – 1 818 006,51 = 3 507 446,61 рублей (всего выплат – выплаченный основной долг).
• За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 3 644 753,87 – 3 507 446,61 = 137 307,26 рублей (общая переплата за 15 лет – выплаченные проценты за 13 лет).

После снижения ставки:

• Ежемесячный платеж: 31 628,16 рублей.
• Переплата: 77 082,31 рублей.

БылоСталоВыгода

Ставка	14,5%	10,5%	4%
Ежемесячный платеж, руб.	34 137,52	31 628,16	2 509,36
Переплата за оставшиеся 2 года	137 307,26	77 082,31	60 244,95
Общая переплата за 15 лет	3 644 753,87	3 584 508,92

Снижение с 11,5 до 10,5%

Легко принимать решение, когда разница в ставке 4%, а вот когда всего 1% — вопросов у граждан уже больше. Стоит ли тратить время, ведь это всего 1%. Давайте посмотрим.

• Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 11,5%: 29 204,75 рублей.
• Переплата по процентам: 2 756 854,14 рублей.

Через 2 года появилась возможность снизить ставку с 11,5% до 10,5. Что нужно посчитать:

• Всего выплачено за 2 года: 29 204,75 * 24 месяца = 700 914 рублей.
• Выплачено основного долга за 2 года: 2 500 000 – 2 352 587,21 = 147 412,79 рублей.
• Выплачено процентов за 2 года: 700 914 – 147 412,79 = 553 501,21 рублей.
• За 13 лет оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 552 501,21 = 2 204 352,93 рублей.

Остаток основного долга 2 352 587,21 считаем в онлайн-калькуляторе по новой ставке 10,5% на 13 лет:

• Ежемесячный платеж: 27 701,76 рублей.
• Переплата за 13 лет: 1 968 887,43 рублей.

БылоСталоВыгода

Ставка	11,5%	10,5%	1%
Ежемесячный платеж, руб.	29 204,75	27 701,76	1 502,99
Переплата за оставшиеся 13 лет	2 204 352,93	1 968 887,43	235 465,5
Общая переплата за 15 лет	2 756 854,14	2 521 388,64

Сумма уже не такая внушительная, как в первом случае, но ежемесячная экономия в полторы тысячи рублей – тоже результат. Если из 15 лет осталось платить 2 года, картина будет такая:

• Всего выплачено за 13 лет: 29 204,75 * 156 месяцев = 4 555 941 рублей.
• Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 600 266,34 = 1 899 733,66.
• Выплачено процентов за 13 лет: 4 555 941 – 1 899 733,66 = 2 656 207,34 рублей.
• За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 2 656 207,34 = 100 646,8 рублей.

Остаток основного долга 600 266,34 считаем по новой ставке 10,5% на 2 года.

• Ежемесячный платеж: 27 837,98 рублей.
• Переплата: 67 845,10 рублей.

БылоСталоВыгода

Ставка	11,5%	10,5%	1%
Ежемесячный платеж, руб.	29 204,75	27 837,98	1 366,77
Переплата за оставшиеся 2 года	100 646,8	67 845,10	32 801,7
Общая переплата за 15 лет	2 756 854,14	2 724 052,44

Как видите, экономия есть на любом этапе, даже при снижении ставки на 1%.

Так ли выгодно оформлять рефинансирование

Банки удерживают клиентов на прежнем месте приемом заявлений на снижение ставки, потому что не хотят, чтобы ипотеки рефинансировались в других банках.

Клиенты ВТБ банка не просто так ждали снятия моратория на изменение условий по собственным ипотекам – оформить рефинансирование ипотеки в чужом банке не так уж и просто. По сути, это новая ипотека.

А люди, прошедшие хоть однажды через эту процедуру, знают, что сопровождается она дополнительными тратами. Только учитывая все расходы, связанные с перекредитованием, можно трезво оценить выгоду.

Дополнительные расходы на перекредитование ипотеки:

1. От 5 000 рублей на оценку недвижимости (и еще от 2 000 рублей, если придется ее оспаривать);
2. 1 000 рублей – регистрация ипотеки в Росреестре;
3. 2 500 рублей – нотариально заверенная доверенность на регистрацию закладной;
4. 1 500 рублей – нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Список может быть дополнен различными комиссиями кредитной организации, оформлением новых страховок и прочим. Если экономить и не обращаться к кредитным брокерам, просчитывать каждый шаг, то оформление новой ипотеки может обойтись в 6 000 — 10 000 рублей. Учитывайте эту сумму при расчете выгоды.

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% через 2 года

Мощным магнитом, перетягивающим к себе большую часть рефинансируемых ипотек, стал Сбербанк. Банк страхует риски и до подтверждения погашения старой ипотеки держит ставку на 2 пункта выше той, что обеспечивает позже. Произведем расчеты с учетом ставки в 9,5%. Вы же можете воспользоваться алгоритмом расчетов, подставляя свои значения.

Те же 2 000 000 рублей на 15 лет в ВТБ под 14,5%, мы хотим перевести в Сбербанк под 9,5% на оставшийся срок после двух лет исправного внесения плановых платежей. Исходя из наших расчетов, остаток основного долга после 24 платежей: 2 386 115,18 рублей. Вносим это значение в ипотечный калькулятор, выбираем срок 13 лет, ставку 9,5% и видим следующее:

БылоСталоВыгода

Ставка	14,5%	9,5%	5%
Ежемесячный платеж, руб.	34 137,52	26 690,42	7 447,1
Переплата за оставшиеся 13 лет	2 939 338,21	1 777 590,48	1 161 747,73
Общая переплата за 15 лет	3 644 753,87	2 483 006,14

Напомним, что при снижении ставки по заявлению в ВТБ до 10,5% выгода составляла 942 391,27 рублей.

При переводе ипотеки в Сбербанк вы сэкономите 219 356,46 рублей (выгода от рефинансирования 1 161 747,73 – выгода от снижения ставки по заявлению 942 391,27).

Очевидно, что затраты на оформление рефинансирования окупятся, но лишь при том условии, что банк не придумает ничего нового. Внимательно слушайте специалиста, просчитывайте каждые новые «плюс полпроцента».

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% за 2 года до погашения ипотеки

Те же значения, но уже за 2 года до полного погашения жилищного кредита, остаток основного долга составлял 681 993,49 рублей. Его и вставим в калькулятор для расчетов. Срок 2 года, ставка 9,5%.

БылоСталоВыгода

Ставка	14,5%	9,5%	5%
Ежемесячный платеж, руб.	34 137,52	31 313,39	2 824,13
Переплата за оставшиеся 2 года	137 307,26	69 527,76	67 779,5
Общая переплата за 15 лет	3 644 753,87	3 576 974,37

А вот в этом случае разница всего 7 534,55 (67 779,5 — 60 244,95) и лучше дождаться снижения ставки от собственного банка – это выгоднее. Даже если банк отказал уже не раз – не факт, что в Сбербанке захотят вас видеть. Маленькая сумма, маленький срок – банку неинтересны такие сделки.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/snizit-stavku-po-ipoteke-vtb-zayavlenie-ili-refinansirovanie-2.html