Анализ рынка кредитования физических лиц 2017 2020 2020

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Рынок наверняка недосчитается еще части игроков, хотя массового отзыва лицензий не ожидается.

Давление на розницу

По оценкам ряда банкиров, увеличение объемов розничного кредитования в России в 2020 году замедлится примерно до 10% после роста на 20% в 2019 году. Такую оценку, к примеру, давал в начале декабря в одном из интервью заместитель президента — председателя правления банка ВТБАнатолий Печатников.

«Мы понимаем, что темпы роста банковской системы в следующем году будут несколько ниже. По нашим прогнозам, в 2020 году рост розничного кредитования составит 12–13%, корпоративного — 6–8%.

В 2019 году, как мы ожидаем, розница вырастет процентов на двадцать, — рассказал «ДП» Михаил Иоффе, управляющий Северо–Западным филиалом банка «Открытие». — Прибыль банковского сектора в 2019 году ожидается на уровне 1,9 трлн рублей (против 1,7 трлн в 2018–м).

На мой взгляд, будет хорошо, если в 2020 году она прирастет на 5–10%».

Замедление кредитования произойдет вопреки тенденции снижения ставок вслед за ключевой ставкой Банка России. Ключевую ставку к декабрю 2019 года регулятор снизил четырежды, в сумме на 1,25% годовых. Схожее по масштабу уменьшение ставок прошло по кредитам и депозитам.

В 2018–2019 годах он провел такие повышения четырежды.

Кроме того, с 1 октября 2019 года регулятор ввел в действие показатель долговой нагрузки (ПДН) и дифференцировал надбавки к коэффициентам риска банков в зависимости от ПДН и ПСК.

Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны рассчитывать ПДН заемщиков–физлиц при предоставлении необеспеченных кредитов и займов размером от 10 тыс. рублей.

В итоге банкам становится менее выгодно кредитовать население из–за роста нагрузки на капитал.

» тенденция 2020 года — сдерживание роста потребительского кредитования, — уверен Александр Абакумов, председатель правления Заубер Банка. — 1 октября ЦБ ввел новый показатель ПДН для оценки банками качества заемщиков.

В течение календарного года данный показатель будет применим для необеспеченных кредитов, а 1 октября 2020 года будет введен для кредитов с обеспечением.

Результатом регуляторных нововведений станет высокая конкуренция между банками за «хорошего» клиента, и ставки здесь нужно делать на скорость».

Сокращение маржи

В 2020 году тенденция снижения ставок, вероятно, продолжится. Но, согласно консенсус–прогнозам аналитиков, ключевая ставка в новом году вряд ли упадет более чем на 1 процентный пункт. А главный экономист Альфа–Банка Наталия Орлова и вовсе прогнозирует сохранение ключевой ставки к концу 2020 года на том же уровне, что и в декабре 2019–го, — 6,5% годовых.

Снижение ставок ведет к уменьшению маржи банков от перепродажи привлеченных денег. Если, к примеру, ключевая ставка 10% годовых, банки могут себе позволить маржу 4–5%, привлекая деньги под 8–9% и выдавая под 12–14%. А в случае снижения ключевой ставки до 6% маржа сокращается до 1,5–2%. В этих условиях банки усиливают поиск дополнительных заработков — прежде всего на комиссиях.

«Один из основных моментов в следующем году — снижение маржи по активно–пассивным операциям, — констатирует Александр Конышков, управляющий филиалом СМП Банка в Петербурге.

— Основными бенефициарами этого процесса станут банки, которые смогут нарастить комиссионные доходы и будут грамотно управлять издержками.

Вполне вероятно, что крупные банки будут еще активнее предлагать своим вкладчикам, ищущим более высокую доходность, чем ставки по депозитам, брокерское обслуживание и инвестиционные продукты: облигации, полисы накопительного страхования. В 2019 году число брокерских счетов на Московской бирже выросло более чем на 1,3 млн человек, то есть больше чем на треть. И произошло это главным образом благодаря усилиям ряда банков с обширной клиентской базой.

Спасение в нишах

Многие региональные банки, испытывающие нехватку капитала, в ближайший год могут уйти с рынка, либо сдав лицензию, либо объединившись с другими игроками. Не исключены подобные случаи и в Петербурге (см. «ДП» № 159 от 22.10.2019). В то же время вряд ли это заметно изменит расклад сил на рынке.

«Крупных слияний и поглощений в 2020 году не ожидается, — полагает Михаил Иоффе. — Количество банков, которые покинули рынок за последние 5 лет, было более чем существенным. Так что я думаю, что перераспределение клиентской базы пойдет, скорее всего, между первой десяткой игроков, которые сегодня есть».

Банкам помельче придется углублять свою специализацию в выбранных нишах, чтобы сохранять конкурентные преимущества.

«В 2020 году продолжится усиление конкуренции между крупными игроками и региональными банками, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ), — говорит Галина Ванчикова, президент — председатель правления банка «СИАБ». — Не исключено, что на рынке увеличится количество сделок M&A, основная цель которых — объединить усилия и укрупнить бизнес.

Продолжит свое развитие система быстрых переводов. И в следующем году мы сможем наблюдать переформатирование механизмов проведения переводов и снижение межбанковских барьеров в части платежей.

Благодаря программам господдержки и субсидирования малого и среднего бизнеса интерес к кредитованию со стороны субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) сохранится».

«Небольшим региональным банкам нужно находить свою нишевую специализацию, — рекомендует Александр Абакумов. — Например, Заубер Банк работает с рынком валютообмена. Последние 2 года банк активно инвестировал в открытие новых подразделений.

В 2020 году на имеющейся базе мы будем планомерно наращивать объемы наличного и безналичного валютообмена. По данным на начало октября 2019 года, доля Заубер Банка на общероссийском рынке наличного валютообмена составляет 7%.

Шанс нарастить активы и прибыль у небольших банков, безусловно, есть».

Директор дивизиона «Центр» Уральского банка реконструкции и развития Александр Казанский считает, что в 2020 году финансовый рынок будет пожинать плоды ключевых изменений, произошедших в 2019 году. Это введение страхования для вкладов МСБ, сбора биометрических данных физических лиц, введение коэффициента ПДН.

Кроме того, рынок в полной мере ощутит последствия принятия закона об эскроу–счетах, которые не успел почувствовать в 2019–м, так как строительные компании распродавали недвижимость в домах, возведение которых началось еще до введения изменений в закон о долевом строительстве.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2020/01/28/Prigotovitsja_k_tormozheni

Топ 9 лучших кредитов для физических лиц в 2020 году

В 2020 году физическим лицам будет не сложно взять потребительский кредит. Совет-Банкира собрал ТОП лучших кредитов, которые можно оформить без справки о доходе, без залога и поручителей. Рекомендуем вам ознакомиться со списком выгодных банков, мы опишем их условия, преимущества и недостатки.

Какие кредиты оформить физическим лицам в 2020 году

Самые выгодные проценты в Хоум Кредит и Росбанке, они составляют 7,5-9,5%. Оформить займ по такой ставке довольно нелегко, но возможно.

Уральский банк реконструкции и развития, Хоум Кредит и Тинькофф выдают деньги только по паспорту, но в таком случае расчитывайте на серьезное повышение % ставки. В Ренессансе вам также не нужна справка о доходе, но понадобится второй дополнительный документ.

А в Тинькофф для получения денег никуда не нужно идти — заявка оформляется онлайн, а деньги привозит курьер на карте к вам домой или в офис. Снять можно без комиссии в банкомате любого нашего банка. Удобно — быстро и без визита в банк.

Ренессанс Кредит — для физ. лиц с плохой кредитной историей

• лимит — до 700 тысяч;
• ставка — от 9,9%;
• срок — до 5 лет;
• документы — паспорт, 2-НДФЛ;
• возраст — от 24 до 70 лет;
• вероятность одобрения — до 90%.

Заявка на кредит ⇒
Ренессанс славится тем, что выдает кредиты безотказно наличными все физическим лицам.

Минусом является то, что займы выдает клиентам от 24 лет до 70. Много документов не потребуется, нужно предъявить паспорт РФ, а так же специальное заявление от банка. Банк не требует поручителей, но на минимальный процент не рассчитывайте, если нет подтверждения о доходе.

Банк лихо «взвинчивает» проценты «бездоходникам», а это минус.

Тинькофф — выдаст кредит с одобрением 95%

• лимит — до 15 млн.;
• ставка — от 12%;
• срок — до 20 лет;
• документы — заявка, заполненная на сайте, и паспорт;
• возраст — до 70 лет;
• вероятность одобрения— до 95%.

Заявка на кредит ⇒
За свое быстрое рассмотрение и безотказность банк «сдирает» с клиентов до 50% от суммы займа.

Беспроцентный период в Тинькофф длится 55 дней, а минимальный взнос составляет 8% от задолжности. Плюсом является заниженная возрастная рамка получения кредита, которая начинается от 18 лет. Существует отсрочка платежа до 2 месяцев, это радует.

  Оформить кредит можно онлайн на официальном сайте или в офисе только по одному паспорту, рассмотрение заявки за 1 час.

Восточный — Кредит без справок о доходе и поручателей

• вероятность одобрения — почти 100%
• лимит — до 3 млн.;
• ставка — от 9,9%;
• период — до 20 лет;
• документы для оформления — паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ;
• возраст — от 21 до 76 лет;

Заявка на кредит ⇒
Восточный банк выдает кредит и физическим и юридическим лицам, а так же без подтверждения о доходе, но так же и лицам с плохой кредитной историей.

Получить займ можно до 1 миллиона рублей лицам от 21 года до  76 лет. В офисное отделение банка, где вам выдадут специальную анкету, нужно принести с собой только паспорт РФ. Но, если у вас есть возможность предоставить поручителя или доказать хорошую КИ, то вы лихо снизите себе процентную ставку до минимума, при это не подтверждая доход.

Где взять кредит без залога и поручителей

В 2020 году будет непросто взять выгодный кредит без залога и поручителей, но Совет-Банкира нашел для вас 12 банков, которые выдают займы без обеспечения. Если вы хотите взять небольшую сумму, например 50 тысяч, а банки вам отказывают, ознакомьтесь с нашей статьей.

Почта-Банк — займ до 1,5 миллиона физическим лицам

• лимит — до 1,5 млн.;
• ставка — от 10,9%;
• период — 1-15 лет;
• документы — заявление и паспорт;
• возраст — от 18 лет;
• вероятность одобрения — до 95%.

Заявка на кредит ⇒
Кредитования от 18 лет только по паспорту физическим лицам. В сравнении с предыдущими банками, процентные ставки здесь еще «щадящие».

Зарплатные клиенты могут получить кредит до 1,5 млн. наличными без справок. Огромным плюсом банка является его безотказность в кредитовании клиентов, у которых испорчена КИ. Стоит заметить акцию, которая проходит недавно и актуально на 2019 год.

По услуге «Гарантированная ставка» можно получить кредит от 10,9%, но нужно следовать определенным условиям, которые Совет-Банкира расписал в статье про Почта-Банк.

РосБанк — ссуда до 3 миллионов с плохой КИ

• лимит — до 2 млн.;
• ставка — от 9,9%;
• срок возврата — до 7 лет;
• документы — СНИЛС, паспорт и заявление;
• возраст — от 22 до 65 лет;
• вероятность одобрения— до 80-90%.

Заявка на кредит ⇒
Получить кредит без подтверждения дохода доступно только для зарплатных клиентов в Росбанке, а для остальных клиентов нужно подтвердить доход по форме банка. Кредитоваться здесь выгодно только зарплатным клиентам на сумму от 500 тыс.

При таком раскладе ставка будет от 14%.  Если же вы можете подтвердить доход, то советуем страховаться и подтвердить положительность кредитной истории, что приведет к снижению ставки до 13,5%.

  Клиентам с плохой историей, которые не являются постоянными клиентами банка даже со справкой о доходе могут повысить процент до 19,9%. Совет-Банкира не советует здесь кредитоваться, если вы не зарплатник банка.

Где взять кредит без справки о доходе

Обычно банки сильно повышают процентную ставку, если у вас нет подтверждения дохода.

Прочитайте наш обзор лучших банков, у которых лояльные условия к безработным заемщикам, они выдают ссуды и займы по приемлемым % ставкам, не требуя официального трудоустройства.

Так же мы составиили обзор банков, которые без проблем выдают 100 тысяч на приемлимые сроки, не требуя справки о доходе и обеспечения.

Альфа-Банка и его кредитная карта на 100 дней без процентов

• Сумма от 30000 Р. до 1 млн. Р.
• Время получения — 2 мин.
• Льготный период — 100 дн.
• Процентная ставка — 14.99 %
• Обслуживание — 1 Р.
• Кэшбэк отсутствует

Заявка на кредит ⇒
Подробнее о кредитных картах крупных банков мы писали в статье «Кредит с низкой процентной ставкой».

Оформить кредитную карту можно онлайн, тогда можно избежать доскональной проверки КИ. Если кредитная история положительна, то советуем вам это документально подтвердить, это снизит ставку. На протяжении 100 дней можно пользоваться кредитными деньгами без процентов. Обналичивание денег так же не налагается дополнительным процентом.

СКБ-Банк — «На все про все» для физических лиц — рекордная ставка от 9,9 %

• одобрение 9 из 10 заявок;
• сумма — до 1 300 000 ;
• при подаче заявки через интернет предоставляется скидка в 1 % от базовой ставки;
• быстрое вынесение решения — за 15 минут;
• не требуется привлекать поручителей и вносить залог;
• срок предоставления заемных средств- от 1 до 5 лет.

Заявка на кредит ⇒
Гражданство России и наличие постоянной прописки в регионе работы СКБ-Банка. Возраст — от 23 до 70 лет. Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Этот банк так же попадает в список банков, которые оформляют ссуды на 400 тысяч, рекомендуем ознакомиться со всем списком фин. учреждений.

Локо-Банк — кредит на крупную сумму — 5 млн.

• Сумма от 300 тыс. Р. до 5 млн. Р.
• Время получения — 1 ч.
• Процентная ставка — 10.4 %
• Возраст  —  от 21 до 68 лет
• Возможные сроки 12-84 мес.

Заявка на кредит ⇒
Локо-Банк кредитует клиентов до 68 лет. Выделяется среди других банков тем, что выдает займы до 5 млн. на срок до 84 месяцев. Получить кредит можно только по паспорту.

Банк может уменьшить ставку на 0,5% держателем кредитов в крупных и авторитетных банков РФ или при подаче заявки онлайн.

Хоум Кредит Банк — займ наличными от 10,9 %

• выгодная ставка — от 10,9 %;
• возможность получить средства размером до 1 000 000;
• для оформления требуется только паспорт;
• быстрое вынесение решения за 1 минуту и возможность получить средства в тот же день;
• средства могут быть использованы на любые цели;
• есть возможность выбора даты регулярных платежей;
• страхование заемщика – по желанию.

Заявка на кредит ⇒
Возраст заемщика — от 22 до 70 лет. Он является гражданином России и имеет постоянную прописку. Стаж на текущем месте работы — не менее трех месяцев. Наличие источника постоянного дохода.

Кредиты, которые оформляют пенсионеры

Так как пенсионеры являются физлицом, то могут оформить ссуды и займы по лояльным условиям, учитывая так же и свой возраст. Хорошие и выгодные условия для людей пенсионного возраста предлагает Совкомбанк, Почта-Банк и Тинькофф, а так же Сбербанк.

Как выбрать лучший кредит для физлиц

Совет-Банкира приведет несколько советов, на что вообще смотреть при выборе банка, в который вы пойдете подавать заявку на получение наличных.

1. Определяем потребности. Для начала стоит понять, сколько именно денег вам вообще нужно. 3000, 5000, 100 тысяч, пятьсот, миллион, два? От этого зависит и то, куда именно за ними отправляться. Может, проще вообще пойти в проверенные МФО и получить первый займ бесплатно.
2. Сравниваем с возможностями. Теперь нужно понять, сколько в месяц вы можете отдавать на ежемесячные платежи, с какой суммой вы готовы расстаться без слишком большого урона по семейному или личному бюджету. От этого будет зависеть, на какой срок вам необходим кредит. Чем меньший ежемесячный платеж вы готовы платить, тем на больший срок придется брать в долг, и тем выше итоговая переплата. Тут пригодится калькулятор платежей и переплат — потестируйте на разных процентах и сроках.
3. Смотрим на проценты. Главное условия выгодного кредита — как можно меньше переплатить. Уменьшить переплату можно, взяв деньги на самый маленький срок, какой вы только можете себе позволить, и по самой низкой ставке. На этом этапе составляете список предложений от банков, упорядочивая их по процентной ставке. Осталось отсеять лишнее.
4. Изучаем условия. Смотрим, чего же хотят от заемщиков. Например, какие-то организации низкие ставки предлагают лишь зарплатным клиентам, а обычным физическим лицам — совсем другие. Корректируем вашу таблицу. Далее проверяем, подходите ли вы по условиям — по возрасту, стажу работы, кредитной истории, уровню дохода, региону прописки и так далее. Вычеркиваем лишнее.
5. Сравниваем варианты. У вас должно остаться 5-7 банков, в которых и ставки хорошие, и условия подходят. Сравним их, чтобы выбрать 2-3 самых лучших. Вот в них уже можно подавать онлайн-заявки, так как индивидуальная, предложенная именно вам ставка, может отличаться от минимальной. А кто-то и просто пришлет отказ.
6. Выбираем лучшее. Если заявку одобрили все 2-3 банка, просто идем подписывать договор в тот, который смог предложить вам наиболее выгодное предложение. И самое главное — не забываем потом вовремя и без просрочек выплачивать долг.

Выгодные потребительские кредиты физическим лицам на сегодня — 2020

Если вы затрудняетесь с выбором займа, посмотрите актуальные условия, процентные ставки и возможные суммы в списке банков ниже. Мы выбрали лучшие кредитные предложения авторитетных банков.

Источник: https://sovet-bankira.ru/kredit-dlya-fizicheskikh-lic-2020/

Лучшие программы по рефинансированию ипотеки банков ТОП 1-50 по объемам кредитования физических лиц в феврале 2020 года

По мнению премьер-министра РФ Михаила Мишустина ипотечные кредиты в России, несмотря на продолжающуюся тенденцию по снижению ставок, остаются очень дорогими. В феврале 2020 года Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 6,00% годовых, что приводит к очередному последовательному уменьшению ипотечных ставок по программам крупных банков. 

Рефинансирование —  это новый кредит с более низкой процентной ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает процентная ставка по кредиту, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения. Самое важное и главное в данной программе — это снижение процентной ставки. 

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингах Размер ежемесячного платежа

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт. 

Ставки по кредитам в целом и ипотечным в частности имеют тенденцию к снижению, что способствует уменьшению нагрузки на бюджет россиян. Премьер-министр Михаил Мишустин поручил упростить порядок рефинансирования ипотечных кредитов и наладить информирование клиентов банков о самой такой возможности.  

За рефинансированием ипотеки можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в феврале 2020 года особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Программа рефинансирования ипотеки, которая дает возможность перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

1. Срок ипотечного кредитования от 3 до 25 лет. 
2. Минимальная сумма кредита в Москве и Московской области от 600 000 рублей, в других регионах — от 300 000 рублей. 
3. Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости залогового имущества. 
4. Минимальная процентная ставка для клиентов банка от 6,49% годовых.
5. Минимальная процентная ставка для прочих заемщиков от 6,99% годовых. 
6. Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели: приобретение или строительство квартиры; покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире; приобретение или строительство апартаментов.
7. Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Подробнее

Ипотечная программа рефинансирования с возможностью поменять действующие условия по ипотеке на более выгодные. 

1. Срок ипотечного кредитования от 3 до 30 лет. 
2. Минимальная сумма кредита от 500 000 рублей.
3. Максимальная сумма кредита до 30 млн. рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для других регионов — до 15 млн. рублей. 
4. Максимальный размер кредита от стоимости залога до 85% для клиентов банка, и до 80% — для остальных заемщиков.
5. Минимальная процентная ставка от 8,25% годовых. 
6. Минимальная ставка действует при выполнении определенных условий банка. 
7. Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех. 

Подробнее

Программа рефинансирования ипотеки стороннего банка. Банк предлагает условия кредитования в зависимости от категории клиента: стратегические партнеры банка, корпоративные клиенты, работники бюджетной сферы и прочие физические лица. 

1. Срок ипотечного кредитования от 1 года до 25 лет.
2. Минимальная сумма кредита 500 000 рублей.
3. Максимальная сумма кредита до 8 млн. рублей.
4. Для отдельных категорий клиентов максимальная сумма до 15 млн. рублей.  
5. Минимальная процентная ставка от 8,3% годовых. 
6. При отсутствии страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%.
7. При отсутствии зачисления заработной платы на карту банка ставка увеличивается на 0,2%.
8. Кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство. 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-refinance-mortgage-top-1-50-february-2020/

Топ 10 самых выгодных кредитов в банках рф 2020 — от 7,9%

Реклама

Хотите получить самое выгодное предложение по потребительскому кредиту — обращайтесь в тот банк, где вы получаете зарплату, брали ссуду раньше, открывали вклад или кредитку.

Если таких компаний несколько, выбирайте ту, где минимальные проценты под кредитам для физических лиц.

Мы собрали лучшие кредиты 2020 года с минимальными ставками — выбирайте среди них банк, с которым вы уже сотрудничали, отправляйте онлайн-заявку и отправляйтесь в офис договор подписывать.

Лучшие кредиты 2020 года

Февраль 2020

Самое лучшее предложение в Газпромбанк — ставка всего 7,5% в год. Чуть отстают от него Хоумкредит, Альфабанк и Совкомбанк, но в последнем, если вы оформите и будете активно пользоваться картой «Халва«, банк гасит проценты за вас, и вы итоге вы получаете беспроцентный кредит. Проблемным заемщикам с испорченной кредитной историей рекомендуем обращаться в Восточный, Ренессанс, Тинькофф и МТС.

Где еще получить займ с плохой кредитной историей ⇒

Комплект документов стандартный: паспорт, иногда второй дополнительный, почти везде — подтверждение дохода. Если вам нужны деньги без справок 2-НДФЛ, то подавайте заявку в Хоумкредит, Восточный, МТС и Тинькофф, но на большую сумму можно не рассчитывать. Зато получить наличные получится прямо в день обращения — идеальный вариант для тех, кому деньги нужны срочно.

Где еще быстро взять кредит день в день ⇒

До 1 миллиона рублей можно занять почти в любом банке из обзора, кроме Ренессанса. Займы в 2-5 миллионов — в Альфабанке, Газпромбанке, Росбанке и Восточный. Сроки стандартные от 1 года до 5-7 лет.

Пойдем — индивидуальное решение без скоринга

• Доступная сумма: До 500 000 руб.;
• Срок: До 3 лет;
• Процентная ставка: От 7,77%;
• Документы: паспорт РФ, любой дополнительный, справка о доходе;
• Одобрение: 90%.

Обратите внимание, что в «Пойдем» решение по вашей заявке принимает не программа, а человек — сотрудник банка.

Он рассмотрит все заявки и может пойти навстречу даже тем, кто не может предоставить подтверждение дохода, так как работает неофициально, имеет долги в других кредитных организациях или какие-то иные проблемы.

Подбирают индивидуальное кредитное предложение. Можно даже без визита в офис — окончательное решение онлайн по видеосвязи.

Проценты от 7,77%, но ставки плавающие, снижаются к концу срока пользования ссудой. Начинаются от 28%-33% годовых. Приоритет — официально трудоустроенным с 22 лет или пенсионерам с 45 до 70 лет.

Хоумкредит — минимальная ставка доступна всем

• Доступная сумма: До 1 000 000 руб.;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%;
• Документы: паспорт РФ;
• Одобрение: 76%.

Обратиться может любой гражданин России возрастом с 22 до 70 лет. Обязательно указывайте актуальные данные о вашей работе и зарплате или ином источнике дохода. До 200 000 рублей — нужен только паспорт, могут спросить дополнительный документ, например, права или СНИЛС. Для больших сумм уже требуется справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая ваш доход.

Какие еще банки выдают кредиты только по паспорту ⇒

Обращайтесь, если у вас хорошая кредитная история. С испорченной и тем более с открытыми просрочками — отказ гарантирован.

Срок кредита равен году, то есть можно взять на 5 лет, но нельзя на 21 месяц. Но досрочное погашение без комиссий доступно в любое время.

Альфабанк — низкий процент 8,8% любым клиентам

• Доступная сумма: 50 000 — 5 000 000 руб.;
• Срок: 1-7 лет;
• Процентная ставка: От 8,8%;
• Документы: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходе.;
• Одобрение: 80%.

Минимальный процент доступен всем обратившимся, но зарплатные клиенты всегда в приоритете. Им и ставка ниже, и одобряют охотнее. Также высокая вероятность одобрения у тех, кто уже ранее обращался в Альфабанк за кредитом, имеет открытый вклад, счет или кредитку.

Возраст с 21 года. ОФициальная работа обязательна — стаж от 6 месяцев и зарплата от 10 000 рублей.

Где можно взять кредит, если вам всего 18-20 лет ⇒

Самый большой среди представленных в обзоре банков комплект документов. Нужен не только паспорт и справка о доходах, но и два дополнительных из списка банка. Зато лучший кредит с минимальной процентной ставкой для любых обратившихся.

Совкомбанк — можно даже бесплатно

• Доступная сумма: До 100 000;
• Срок: 12 месяцев;
• Процентная ставка: От 8,9%;
• Документы: паспорт и СНИЛС;
• Одобрение: 92%.

Если большой займ вам не нужен, но хочется сэкономить — обращайтесь в Совкомбанк. У них можно вернуть проценты по кредиту при выполнении нескольких простых условий:

Оформляете бесплатную карту рассрочки «Халва», активно ей пользуетесь, совершая не меньше 5 покупок в месяц на 10 000 рублей и более, платите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и в конце срока банк возвращает все уплаченные проценты на счет.

Выгодный вариант для тех, кому нужно не более 100 00 рублей. Пенсионерам понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение, работающим — любой дополнительный документ, можно СНИЛС или водительские права.

В каких еще банках выдают наличные без отказа в любой историей ⇒

УбРиР — до 200 000 только по паспорту

• Доступная сумма: 50 тыс. руб. — 3 000 000;
• Срок: 3-7 лет;
• Процентная ставка: От 9,5%;
• Документы: можно по паспорту;
• Одобрение: 75%.

Условия получения простые — гражданство РФ и возраст с 21 до 75 лет, можно пенсионерам и без официальной работы, так как для займа до 200 00 рублей достаточно 1 документа и не нужны справки о доходе.

Где еще взять выгодный кредит для пенсионеров ⇒

Ставка не фиксированная, определяется индивидуально, и зависит не только от вашей КИ, работы и зарплаты, но и запрашиваемой суммы. Минимальная как раз до 200 тысяч рублей, для получения которых достаточно российского паспорта.

Без подтверждения дохода можно забрать до 300 000 рублей, но там уже процент выше. А далее не обойтись без справок, официальной работы и стажа от 3 месяцев. Работают с индивидуальными предпринимателями, но здесь срок существования ИП уже от 1 года.

Газпромбанк — моментальное одобрение за 10 минут

Реклама

• Доступная сумма: До 3 000 000;
• Срок: 1-7 лет;
• Процентная ставка: От 7,5%;
• Документы: 2 док-та + справка 2-НДФЛ;
• Одобрение: 78%.

Очень быстрое рассмотрение заявки, уже через 10 минут после заполнения анкеты вы узнаете решение банка. Быстрее работает только ОТП, одобряющий практически моментально. Но есть требования по стажу — общий не менее года, на последнем месте — 6 месяцев (могут сократить до трех, если вы — зарплатный клиент банка).

Где еще можно быстро получить моментальный кредит ⇒

Возраст с 20 до 70 лет. С пенсионерами работают, но не слишком охотно. ИП одобряют редко, но обратиться можно.

Подтверждать доход обязательно, в идеале 2-НДФЛ. Также спросят дополнительный документ, в качестве которого можно взять с собой водительское удостоверение, диплом о высшем образовании или любой другой на ваш выбор.

Лучшие банки для кредита по 2 документам без справок ⇒

Росбанк — лучшее предложение для зарплатных клиентов

• Доступная сумма: 50 000 — 2 млн. руб.;
• Срок: 1-7 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Документы: российский паспорт и подтверждение дохода;
• Одобрение: 81%.

В отличие от Альфабанка и Хоумкредита минимальная ставка в Росбанке доступна либо зарплатным клиентам, либо сотрудниками компаний, являющихся партнерами этого банка. Остальным ставки уже ниже, но все равно может быть выгоднее, чем в других организациях.

Как грамотно снизить проценту ставку по займу ⇒

Обязательно наличие официальной работы и подтверждение дохода — это легко можно сделать через сервис «Госуслуги», займет не более 5 минут, и не придется в бухгалтерию за справками бегать.

Сроки и доступные суммы — индивидуальные, лучшие условия для тех, кто зарплату на карты этого банка получают.

Ренессанс — лояльный банк с хорошими ставками

• Доступная сумма: До 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Документы: 2 док-та;
• Одобрение: 90%.

Могут выдать наличные всего по 2 док-там, но иногда запрашивают и подтверждение дохода. Без справок — только суммы до 200 000 рублей, и под более высокий процент. Чем больше подтвержденных данных вы о себе предоставите, чем выше ваша белая зарплата и больше стаж, тем ниже ставка.

Можно обращаться с испорченной историей, одобряют в 50% случаев, но только, если проблемы были в прошлом и сейчас успешно разрешены. Открытые просрочки и долги — 100% отказ.

Где можно взять в долг без проверок кредитной истории ⇒

Требования по зарплате: от 8000 в регионах и от 12000 в Москве и МО. По стажу — от 3 месяцев.

Восточный — лучший банк для клиентов с плохой историей

• Доступная сумма: 25 000 — 15 млн. руб.;
• Срок: 1-20 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Документы: паспорт РФ;
• Одобрение: 95%.

В Восточном чуть выше процент, но зато он охотнее всего одобряет заявки тех, у кого не самая кристально чистая кредитная история. Даже проблемные клиенты могут получить здесь наличные до 500 000 рублей всего по 1 документу, без справок и поручителей.

Выдача денег в день обращения, быстрое рассмотрения заявки, выгодный процент и возможность погасить досрочно в любое время.

ОТП — моментальное решение по заявке

• Доступная сумма: До 1 000 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Процентная ставка: От 10,5%;
• Документы: паспорт, ИНН, 2-НФДЛ;
• Одобрение: 75%.

Выгодное предложение от 10,5% с моментальным одобрением. Заполните анкету, отправьте ее онлайн, и уже через минуту вы получите в СМС решение банка.

Возраст с 21 до 65 лет. Минимальная ставка для сумм от 300 00 рублей, ниже — от 14,9%. Стаж от 3 месяцев, требований по заработной плате нет.

Кроме ИНН рекомендуем принести СНИЛС, а также, если вы — индивидуальный предприниматель — свидетельство о регистрации ИП.

Где выгоднее всего взять потребительский кредит ⇒

МТС — быстрые наличные рядом с домом

• Доступная сумма: 20 000 — 1 млн. руб.;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 10,5%;
• Документы: 2 док-та;
• Одобрение: 91%.

Более строгие, чем в других организациях, требования по возрасту — с 27 до 55 лет. Обязательно наличие официального источника дохода как минимум за 3 месяца. Это может быть не только официальная работа по найму, но и ИП, сдача квартиры в аренду или иные варианты.

Без справок — доступно лишь 200 тысяч рублей и от 15,9%, если нужна большая сумма или хотите более выгодный процент, придется официально подтверждать ваш доход. Поручители не требуются.

В какие банки обращаться за рефинансированием кредита ⇒

Анкету можно заполнить онлайн, а деньги забрать в ближайшем к вашему дому или работе офисе МТС.

Тинькофф — выгодный кредит с онлайн оформлением

• Доступная сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 3 лет;
• Процентная ставка: От 12%;
• Документы: паспорт РФ;
• Одобрение: 88%.

Тинькофф — чуть ли не единственный банк, который выдает выгодные кредиты с 18 лет (до 70-ти), да еще и без визита в банк с онлайн оформлением и получением карты с деньгами курьером с любое удобное вам место.

Ссуды доступны всем категориями населения: студентам, пенсионерам, женщинам в декрете, индивидуальным предпринимателям и даже безработным. Но очень желательно наличие хорошей истории.

Заем в Тинькофф вы получите не наличными, а на карту, которую привезет вам курьер. Можно как бесплатно снять деньги в любом банкомате, так и использовать карту для безналичной оплаты в магазинах и любых иных организациях.

Какой же кредит лучше взять в 2020 году?

Мы сделали подробный обзор, чтобы вы могли разобраться, куда же выгоднее всего обращаться.

Если у вас нет проблем с кредитной историей, хорошая работа, большой стаж и нормальная зарплата, то в Хоумкредит и Альфабанке самый низкий процент.

Если нужно без подтверждения дохода — то ваши варианты: Восточный, Ренессанс и Тинькофф. С плохой КИ — Восточный. А с неофициальной работой — любой банк, где не требуются справки и поручители.

Реклама

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/luchshie-kredity-2020

Анализ рынка кредитования физических лиц 2017 2020 2020

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Анализ рынка кредитования физических лиц 2017 2020 2020». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Евгения Самардак, глава дирекции розничного бизнес МДМ Банка, поддерживает слова Михаила Задорнова по поводу уменьшения к концу текущего года портфеля кредитов физлиц на 10-12 процентов.

По его словам, на сегодняшний день спрос на банковские кредиты продолжает демонстрировать отрицательную динамику. Многие граждане пытаются избегать необходимости прибегать к банковскому кредитованию.

Многие ждут, пока подорожает нефть и улучшится ситуация на рынке. Важную роль здесь также играет курс рубля.

Особенности кредитования физических лиц в 2020 году

Согласно прогнозу Михаила Задорнова, возглавляемое им финансово-кредитное учреждение в текущем году намерено уменьшить объем предоставляемых заемщикам кредитов на 30-40 процентов. В то же время, по его словам, ожидается рост портфеля кредитных карточек. Что касается портфелей ипотечного и автомобильного кредитования, то они, скорее всего, останутся на прежнем уровне.

Кредитование физических лиц в 2020 году: прогнозы представителей рынка

В свою очередь Сергей Хотимский, занимающий должность первого заместителя главы правления кредитной компании «Совкомбанк», считает. что прогноз главы ВТБ24 является слишком оптимистичным. По его мнению, кредитный портфель отечественных финансовых структур, за исключением ОАО «Сбербанк России», к 2020 году будет уменьшен не менее чем на 15-20 процентов.

:  Нормативная база организации питания в доу 2020

Сбербанк также прогнозирует рост в 2020 году совокупного кредитного портфеля на уровне около 10%, рост средств клиентов — на 6-9%.

Вклады населения в Сбербанке на 1 декабря 2020 года выросли на 2,1% по сравнению с показателем на 1 января — до 12,38 триллиона рублей, средства юрлиц увеличились на 22,3% — до 6,9 триллиона рублей, следует из отчетности банка по РСБУ.

По прогнозу ЦБ, озвученному в ноябре председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной, рост кредитования нефинансовых организаций в РФ в 2020 году ожидается на уровне 7-10%, что будет поддерживать экономический рост. При этом регулятор ожидает, что темпы роста кредитования населения РФ будут постепенно замедляться, по итогам 2020 года составят 12-17%, а в среднесрочной перспективе опустятся до 10-15%.

Греф предложил убрать из названия Сбербанка слово «банк»

МОСКВА, 12 дек — ПРАЙМ. Рынок кредитования населения в РФ в 2020 году, согласно ожиданиям Сбербанка, вырастет на 15-18%, Сбербанк будет расти немного лучше сектора, следует из презентации крупнейшего российского банка для аналитиков. Вместе с тем рынок кредитования юрлиц в следующем году может вырасти на 5-7%, Сбербанк будет расти в соответствии с сектором.

• кредитный лимит колеблется от 100 тыс. руб. до 600 тыс. руб.; • годовое обслуживание может быть абсолютно бесплатным, но может доходить до 6000 руб.; • льготный период от 55 до 100 дней; • процентная ставка (стоимость кредита) 27-30% годовых; • проценты за обналичку – 3,5-7%;

• минимальный платеж составляет от 5 до 10%.

Кредитный рынок 2020

Буквально несколько месяцев назад возникла новая тема, связанная с наличием спроса. Кроме того, если раньше доходы населения росли на 20-30% в год в номинальном выражении, то теперь в лучшем случае они будут увеличиваться на 10-15% в год.

:  Как защититься от громкой музыки соседей в дневное время

Анализ кредитного рынка 2020 года

Добавим теперь в график еще одну кривую — темпы роста кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных банкам. Речь идет о взаимных операциях коммерческих банков на рынке межбанковских кредитов. Как отмечалось выше, объемы межбанковских кредитов характеризуют динамику денежного рынка.

Из графика на данном рисунке хорошо видно, что кривая темпов роста кредитов банкам отличается от кривой темпов роста ВВП, а также кредитов нефинансовым предприятиям и организациям, причем не только значениями, но в определенные периоды и общей направленностью.

Вторая вершина кривой темпов роста кредитов банкам в значительно меньшей степени, чем по кредитам предприятиям, может быть связана с переоценкой, поскольку межбанковские кредиты отличаются короткими сроками размещения.

Увеличение составило не многим меньше 9 млрд. руб. Однако февраль и март изменили направление рынка. Общее снижение в эти месяцы превысило увеличение, произошедшее в январе. В результате снижение за первый квартал составило 1,03 триллиона рублей.

Потребительский кредит — лучшие предложения 2020-2020 года

Можно ли потребительский кредит погасить материнским капиталом? Законодательством это допускается, если средства были израсходованы по целевому назначению, в частности, на улучшение жилищных условий проживания.

Топ 10 лучших кредиторов в 2020 году

рассматривая вопрос: что лучше: потребительский кредит или ипотека, то здесь все напрямую зависит от возникших обстоятельств. чтобы оценить, что лучше: потребительский кредит или ипотека, представлена таблица для сравнения условий кредитования.

сбербанк ее уже начал, запустив рекламную кампанию со слоганом «скоро появится обслуживание по лицу». по оценкам j’son & partners consulting, сегмент банковской биометрии в 2020-2022 годах продемонстрирует самые высокие темпы роста (54%) по сравнению с другими отраслевыми сегментами.

семь итогов 2020 года для банков и их клиентов

Такие банки смогут работать с населением и малыми предприятиями, отказавшись от рискованных направлений бизнеса, тогда как универсальные банки продолжат работать, как и прежде. В то же время универсальным банкам придется «подтянуть» капитал до планки в 1 млрд рублей. Никаких льгот по резервам для них не предусмотрено.

Разделение банков по лицензиям

Темой номер один в 2020 году стало создание маркетплейса ЦБ, где можно будет открыть вклад, вложиться в ценные бумаги и купить страховой полис. По замыслу регулятора, маркетплейс — это система, которая объединит в себе платформы для проведения сделок, витрины с финансовыми продуктами, ботов-консультантов и конечных потребителей — физических лиц.

Вам также может понравиться

Источник: https://baiksp.ru/ispolnitelnoe-proizvodstvo/analiz-rynka-kreditovaniya-fizicheskih-lits-2017-2018-2019