Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Как законно не платить кредит банку?

При оформлении кредитного договора каждое лицо, его заключившее, имеет намерения должным образом исполнить свои обязательства. Условия займа подразумевают возврат суммы задолженности, а также проценты в соответствии с графиком платежей.

Однако, зачастую возникшие непредвиденные жизненные обстоятельства делают невозможным выплату долга и процентов по нему. Хотя, тесты банковских соглашений составляют квалифицированные юристы, это вовсе не говорит о безвыходности ситуации.

Можно найти способ, как не платить кредит законно банковскому учреждению, а также, в крайнем случае, выиграть время на решение своих финансовых затруднений и начать жить спокойно.    

Легальные способы избавиться от выплаты кредита

Итак, оговоримся сразу, что не призываем никого уклоняться от выполнения своих обязательств по кредитным договорам. Лучше всего полностью закрыть свой долг точно и в срок.

Любое нарушение условий может привести к возникновению конфликтной ситуации с банком, а также повлечь за собой негативные последствия.

Так, например, испорченная репутация гражданина, созданная плохая кредитная история для себя и своих близких родственников, вряд ли позволят впредь оформить новый займ или ипотеку. А это может оказаться куда более проигрышным вариантом, чем уклонение от выплаты задолженности.

В свою очередь, все альтернативные действия клиента можно разделить на две группы:

1. Избежать выплаты кредита вообще:

• Истечение срока исковой давности;
• Погашение кредита страховым полисом;
• Переложить кредитные обязательства напоручителей;
• Объявить себя банкротом;
• Выкуп долга третьими лицами;
• Расторжение договора.

2. Получить льготные условия по кредиту:

• Договориться с банком;
• Взять кредитные каникулы;
• Воспользоваться реструктуризацией;
• Прибегнуть к рефинансированию;
• Государственные программы.

Остановимся подробнее на каждом из перечисленных вариантов.

1. Истечение срока исковой давности

В соответствии с российским законодательством срок исковой давности по кредитам — 3 года. Это период времени, в течение которого сохраняется возможность подать исковое заявление в суд или принять иные меры для возврата заемных средств, например, привлечение коллекторов.

В свою очередь, клиент может принять позицию игнорирования любых запросов и сообщений от кредитной организации и прекратить контактировать с ней по любым вопросам. Если на протяжении 3 лет с момента заключения договора долг не был взыскан, то он будет списан.

Однако, стоит учитывать ряд возможный сценариев:

• Вероятность того, что кредитор забудет про задолженность и не предпримет меры по ее возврату, предельно низкая;
• Независимо от исхода, будет испорчена кредитная история клиента;
• Заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по статье «мошенничество», если не производилось ни одной выплаты. А также, в случае доказательства умышленных действий по невыплатам.

Стоит отметить, что срок давности по кредитам может быть увеличен, если кредитное учреждение повторно направляет заявление в суд, тем самым инициируя повторения рассмотрения и разбирательства по делу.

Читайте: Срок исковой давности по транспортному налогу.

2. Как не платить кредит законно с использованием страховки

Ни для кого ни секрет, что при заключении кредитного договора банки «навязывают» дополнительную страховку. Поскольку, данная услуга выливается в приличную сумму, от нее часто отказываются и это не запрещено законом. Однако, именно она оказывается наиболее благоприятным выходом из ситуации, когда погашать долг просто не чем.

Таким образом, имея вескую причину невозможности выплатитькредит, попадающую под страховой случай, гражданин может реализовать свое правона покрытие остатка задолженности страховой выплатой.

Как правило, в зависимости от вида кредитной программы,банки выносят предложение застраховать:

• Жизнь, а также здоровье клиента;
• Вероятность утраты трудоспособности;
• Лишение рабочего места из-за организационно штатных мероприятий, а также ликвидации организации-работодателя;
• Залоговое имущество.

В свою очередь, каждый человек может взвесить свои возможности и оценить необходимость оформления страховки.

Если возникнет неблагоприятная ситуация, то ее можно воспользоваться для погашения кредита, не испортив кредитную историю, отношения с банком и в рамках законодательства.

3. Выплата задолженности поручителями

Вполне легальным способом является перекладывание своих долговых обязательств на поручителей. Именно они станут первыми лицами, к которым обратится банк в случае отказа от платежей заемщиком. Как правило, поручителями выступают родственники или близкие люди, и, конечно, для них это окажется не самым благоприятным решением.

Тем не менее, прописанный в договоре поручитель несет такую же ответственность за погашение займа, как и сам заемщик. Таким образом, клиент сможет уйти от возврата заемных средств, однако, долг все же придется покрывать, но уже другим лицам. А вот, как позже выстроятся отношения между ними и действительным должником уже другой вопрос.

4. Объявить себя банкротом

Еще одним выходом является объявление лица банкротом. Если гражданин признан таковым, то с него снимаются денежные обязательства по кредитам ввиду его неплатежеспособности.

Однако, долги по кредитам погашаются за счет ценного имущества заемщика.

Стоит отметить, что основанием для объявления себя банкротом лицо приобретает при наличии долгов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочку по платежам не менее 3 месяцев.

Процесс признания банкротом состоит из следующих этапов:

• Формирование задолженности;
• Подача заявления на признание банкротом в суд;
• Арест собственности должника и его ценных вещей;
• Оценка и реализация имущества в пользу кредитной организации;
• Списывание остатка долгов, если вырученной суммы за имущество недостаточно для полного покрытия кредита.

Многих людей пугает слово «банкротство», поскольку они не знают наверняка, можно ли взять кредит после банкротства физического лица и чем это для них обернется? Тем не менее, это стандартная процедура с рядом отличительных особенностей и ответом на вопрос, как не платить кредит законно.

Читайте: Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция.

5.Выкуп долга третьими лицами

Принцип способа схож с тем, как банки продают долги коллекторским компаниям. Отличие лишь в том, что здесь инициативу проявляет именно клиент.

Подобную операцию могут реализовать близкие родственники заемщика, а также его друзья или доверенные лица. Более того, существуют специализированные организации, оказывающие подобные услуги. Однако, долг они вряд ли простят.

А вот, со знакомыми и родственниками вполне можно решить вопрос на безвозмездной основе.

6.Расторжение кредитного договора

Озадачиваясь вопросом, как не платить кредит законно, можно попробовать найти изъяны в ранее заключенном договоре. Если заемщик не обладает достаточными навыками в данных вопросах, он может обратиться за помощью к подготовленным профильным юристам.

В свою очередь, при изучении всех подробностей могут быть выявлены следующие факты:

• Скрытие банком значимых сведений о предоставляемом продукте или услуге;
• Информирование не в полном объеме, а также ввод клиента в заблуждение;
• Использование безвыходной ситуации клиента;
• Кредитный договор составлен с нарушением российского законодательства или нарушением норм гражданского права;

Важно:

Таким образом, действия кредитора в отношении заемщика могут квалифицироваться, как противозаконные. Как следствие, договор и его условия могут быть признаны недействительными.

7.Общение с кредитором

Несмотря на жестко прописанные требования и графики в договоре, банки могут идти навстречу своим клиентам, поскольку заинтересованы в возврате заемных средств. Например, они могут взять в рассмотрение сложившуюся ситуацию, если причина просрочки платежей достаточно уважительная. И на фоне этого пересмотреть условия или предоставить отсрочку по взносам.

8.Предоставление кредитных каникул

В большинстве банков предусмотрены кредитные каникулы, хотя, и не по всем кредитным продуктам. Реже данная услуга предоставляется по потребительским займам, и гораздо охотнее их дают по целевым, включая ипотечные каникулы. Они позволяют взять отсрочку по платежам, а также временно изменить условия взносов, исключив основную часть и оставив только проценты.

9.Рефинансирование

Иначе говоря, это процесс перекредитования. Заемщик обращается в другое финансовое учреждение для получение нового кредита на более лояльных условиях, например, со сниженной процентной ставкой или увеличенными сроками кредитования. В свою очередь, данная организация обязуется погасить прежнюю задолженность клиента перед другим банком.

Таким образом, лицо может значительно улучшить свое положение за счет меньших ежемесячных взносов и более длительного срока общего кредита. Но, стоит отметить, что рефинансирование может стать недоступным для лиц с плохой кредитной историей и просрочками по платежам.

10.Реструктуризация

Реструктуризацию часто путают с рефинансированием, однако, это разные процедуры. Здесь процесс инициируется в том же банке, в котором оформлялся кредит, с целью изменения условий по договору. Как правило, для клиентов увеличивается срок кредита и снижается размер ежемесячных выплат. Тем самым снижается финансовая нагрузка на заемщика.

Стоит отметить, что для получения положительного ответа по реструктуризации у клиента для этого должна быть уважительная причина. Как следствие, любой желающий получить подобное преимущество не сможет.

Примерами наиболее частых ситуаций являются:

• Уход женщин в декретный отпуск;
• Потеря рабочего места;
• Смена коммерческой работы на государственную суменьшением доходов;
• Утрата имущества из-за пожара или стихийногобедствия.

11.Воспользоваться государственными программами

Чтобы облегчить кредитные условия для ряда категорийграждан, банки предлагают программы с государственной поддержкой. Срединаиболее востребованных можно отметить:

• Предоставление материнского капитала;
• Субсидии для военнослужащих;
• Субсидии для государственных служащих;
• Помощь различным категориям населения страны в сфере ипотечного кредитования.

Если заемщик соответствует установленным требованиям и согласен с условиями предоставления, то он может воспользоваться данной поддержкой и уменьшить финансовые затраты по кредиту.

на тему, как не платить кредит законно

Источник: https://mytopfinance.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku/

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится.

Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах.

Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

 Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер.

За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность.

Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен.

Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд.

Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя.

Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: https://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Как не платить кредит в банке и жить спокойно: 5 законных способов % %

В наше время большинству людей периодически приходится брать кредит на те или иные цели. Однако иногда возникают ситуации, когда платить по своим обязательствам у человека нет возможности. В статье рассказано, как не платить кредит в банке, при этом не попав под суд и не испортив свою кредитную историю.

Что делать, если нечем платить кредит: пошаговая инструкция

При возникновении финансовых трудностей к действиям нужно приступать незамедлительно. Ни в коем случае нельзя ждать, пока долг накопится до космических сумм. Если имеется возможность гасить кредит хотя бы частично, нужно обязательно это делать. Таким образом можно выиграть время и не усугубить ситуацию.

Если по каким-то причинам нет денег, чтобы платить кредит, необходимо:

1. Уточнить сколько платить кредит осталось на текущую дату, сроки погашения обязательств и свою ответственность за просрочку платежей. Для этого нужно открыть и перечитать свой кредитный договор.
2. Обратиться в отделение банка, в котором был взят кредит. Туда необходимо подать заявление о временной невозможности исполнения обязательств. В нем указываются документально подтвержденные причины финансовых трудностей, а также предполагаемые сроки решения проблемы и варианты частичного погашения долга.
3.  Стараться по мере своих возможностей платить по обязательствам. В случае, если банк отказывается идти на встречу, можно рассмотреть варианты рефинансирования и реструктуризации долга.

В крайних случаях можно задуматься о процедуре банкротства физических лиц, но эту меру стоит принимать только при отсутствии других вариантов решения проблемы.

Как законно не платить кредит в банке: 5 реальных способов

Каждая ситуация непогашения финансовых обязательств требует индивидуального рассмотрения и поиска оптимального варианта решения. Можно выделить 5 основных способов, с помощью которых возможно законно уменьшить платеж по кредиту или сдвинуть сроки гашения долга.

Договориться с банком

Это самый оптимальный вариант для заемщика. Следует помнить, что банк не простит долг полностью, а лишь поможет облегчить финансовое бремя или на время отсрочит исполнение обязательств по кредиту. Поэтому взять кредит и не платить его совсем законным способом не получится.

Реструктуризация долга

Одним из самых популярных способов решения временных финансовых трудностей заемщика является реструктуризация долга. Его суть состоит в изменении банком размера выплат и порядка их уплаты на определенный срок, за который плательщик решает свои финансовые проблемы. Обычно банки охотно идут на встречу своим клиентам и соглашаются на реструктуризацию.

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, заемщик должен принести в банк заявление, а также документы, подтверждающие временную неплатежеспособность. Это может быть справка о потере работы или снижение зарплаты, больничный лист либо другой документ.

Реструктуризация долга не освобождает человека полностью от финансовых обязательств, кредит надо платить в любом случае, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование

Если другой банк предоставляет более выгодные условия кредитования, заемщик может выбрать: платить ли кредит в своем банке или рефинансировать его в другом. Сейчас очень многие кредитные учреждения предлагают услуги рефинансирования. Банки, предоставляющие рефинансирование кредита на лучших условиях:

• Альфабанк;
• Тинькофф;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития;
• Росбанк;
• Райффайзенбанк;
• Сбербанк.

Пакет документов, который необходимо предоставить для рефинансирования долга, определяется каждым кредитным учреждением. Также банки вправе самостоятельно устанавливать конкретные требования к размеру долга, процентной ставке рефинансирования, оценке платежеспособности заемщика.

Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку погашения части долга на период до одного года. Существует несколько форматов предоставления кредитных каникул. Как правило, российские банки предлагают:

• Кредитные каникулы в рамках реструктуризации;
• В формате сотрудничества с застройщиком (при ипотеке). В этом случае застройщик на некоторое время берет на себя обязательства заемщика полностью или частично и устанавливает, сколько платить кредит в месяц должен человек;
• В рамках акций лояльности (индивидуальные программы, предлагаемые банками).

В период кредитных каникул заемщик чаще всего выплачивает лишь проценты по кредиту. При этом срок займа, как правило, продлевается.

Оспорить кредитный договор

Это довольно рискованный способ не платить кредит. Суть его заключается в признании договора банка недействительным. Сделать это можно в следующих случаях:

• Признания недееспособности заемщика на момент заключения договора;
• Наличия в договоре грубых ошибок, противоречащих действующему законодательству;
• Несоблюдения установленного порядка при заключении договора;
• Введение заемщика в заблуждение при заключении договора, воздействие на него незаконными способами;
• Отсутствия лицензии у кредитной организации.

Кредитный договор оспаривается только через суд. При этом заемщик несет все судебные издержки и в случае проигрыша оплачивает их. Поэтому для выбора такого способа действительно должны быть основания. “Взял кредит и не плачу, попробую оспорить договор”, — такая позиция может только усугубить положение человека.

Использовать страховой полис

При оформлении кредита практически везде оформляется страховка, согласно которой при определенных условиях долги заемщика оплачивает страховая компания. В каждом договоре указывается перечень страховых случаев, подлежащих возмещению. Это может быть смерть, тяжелая травма, болезнь, потеря работы и другие.

Очень часто при подписании договора страхования заемщик его не читает совсем, либо читает невнимательно, а потому упускает множество нюансов. Впоследствии человек думает: “Я не плачу кредит банку по причине страхового случая”, — а не деле оказывается, что его ситуация не попадает в перечень страховых.

Фальсифицировать страховой случай очень сложно, так как даже при реальном его наступлении не всегда удается доказать это. Страховые компании очень тщательно проверяют каждую ситуацию, не желая упустить свою выгоду.

Дождаться истечения срока исковой давности

Срок исковой давности по выплате кредитов составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не обратится в суд или коллекторские агентства, то можно считать, что долг возвращать не обязательно.

Естественно, такой вариант развития событий маловероятен. Ждать 3 года ни один банк не будет. Исключение составляют кредитные учреждения, находящиеся в состоянии реорганизации или банкротства.

Поэтому ждать истечения срока исковой давности и думать, что будет если не платить кредит, весьма опрометчиво.

Воспользоваться процедурой банкротства

Банкротство физических лиц стало возможным, начиная с 2015 года. После его введения многие задумались: “Я не плачу кредит, что будет, если мне воспользоваться процедурой банкротства?”. На самом деле банкротство физического лица очень серьезный шаг, влекущий за собой ряд негативных последствий. Решаться на него стоит только в случае отсутствия другого выхода.

Процедура банкротства возможна, если общая сумма долга превышает 500 тыс рублей, а период просрочки по платежам более 3 месяцев, либо, если после всех платежей на руках у человека остается сумма меньше прожиточного минимума.

Для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением и пакетом документов, подтверждающих неплатежеспособность. В случае принятия положительного решения судом назначается финансовый управляющий, а на имущество должника накладывается арест. Затем имущество распродается и из этой суммы гасятся кредиты заемщика.

Остаток долга, который не смогла покрыть продажа имущества, списывается.

Важно помнить, что расходы на оплату услуг финансового управляющего несет должник. Кроме того, банкротство отразится на кредитной истории, а также может послужить поводом для отказа в приеме на работу и остановить карьерный рост. Более подробно о процедуре банкротства физических лиц можно прочитать здесь.

Ответственность поручителей

Чтобы обезопасить себя, банки используют все доступные им способы. Одним из таковых является поручительство по кредитам. Его суть в том, что в случае неуплаты долга заемщиком, обязательства по платежам переходят поручителям.

Таким образом, если бывший муж не платит кредит, а жена является поручителем(или наоборот), она обязана полностью или частично гасить его долги. Избежать этого никак нельзя. Поэтому важно хорошо подумать, прежде чем согласиться выступать в роли поручителя.

Кредиты могут быстро помочь в решении текущих финансовых проблем. Однако перед тем, как взять на себя обязательства, надо четко осознать, что долг придется возвращать, а также оценить свои возможности и силы.

Если сумма ежемесячного платежа по кредитам будет больше 40% от дохода, стоит задуматься о том, реально ли гасить долги в срок.

Если временные финансовые трудности не позволяют осуществлять платежи в срок, лучше всего прибегнуть к законным способам решения проблемы.

Ольга Васильева. Instagram, Infastar, .

Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: https://infastar.ru/kak-ne-platit-kredit-v-banke-zakonnye-sposoby-ne-platit-kredit/

10 способов как законно не платить кредит и начать спокойно жить

«Занимать деньги надо у пессимистов. Они заранее знают, что им не вернут». Если же долг оформлен в виде банковского кредита, возвращать деньги, скорее всего, придётся. Что же делать, если нечем платить?

Можно ли вообще не платить кредит

В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам. Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности. Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.

10 способов как законно не платить кредит

Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.

1. Попытаться договориться с банком

Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента. Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием.

Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени.

Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения.

3. Реструктуризация

Реструктуризация – ещё один законный метод временно не платить деньги банку. Процедура направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа. Реструктуризация проводится разными способами:

• продление срока кредитования;
• отсрочка выплаты основного долга;
• снижение процентной ставки;
• изменение валюты.

По завершении процедуры реструктуризации банк меняет график ежемесячных платежей, оптимизируя процесс погашения. Это выгодно заёмщику, так как у него появляется возможность вовремя вносить платежи (они становятся меньше). Это выгодно банку, так как задолженность перестанет быть проблемной и будет погашаться вовремя.

Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.

3. Рефинансирование

Обстановка в банковской сфере постоянно меняется. Сейчас отчётливо наблюдается тенденция на снижение процентных ставок по кредитным продуктам.

Если клиент оформил заём несколько лет назад, у него есть реальный шанс снизить ежемесячный платёж за счёт более выгодного процента. Для этого нужно оформить рефинансирование действующего договора, т. е. перекредитоваться на новых условиях.

Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор. Но чаще, оказывается выгоднее уйти к другому кредитору.

Итог рефинансирования – умеренный процент и комфортный график погашения.

Примечательно, что при рефинансировании можно получить на руки сумму большую, чем основной долг. То есть часть денег выдаётся на текущие нужды.

4. Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку платежей и дают право не гасить основной долг в течение некоторого периода времени. В этот период должник платит только начисленные проценты, сумма долга при этом не меняется. Обычно финансовые каникулы предоставляются на срок не более года.

Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы. Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа.

5. Оспорить кредитный договор

Данный способ предполагает полное аннулирование соглашения. Судебная практика показывает, что полученные заёмщиком средства придётся вернуть даже в случае признания сделки недействительной. Однако проценты, пени и неустойки оплате не подлежат – экономия налицо.

Оспорить договор можно только в суде, доказав ничтожность сделки. Встречающиеся основания:

• недееспособность клиента на момент подписания;
• отсутствие лицензии у финансовой организации;
• обман, ввод в заблуждение и давление на заёмщика в момент подписания документа;
• кабальность условий. Чаще применимо к МФО-займам, а не кредитам.

В настоящее время возможность оспорить договор и не платить проценты по ссуде можно рассматривать только в качестве теоретического способа. На практике юристы в финансовых организациях внимательно следят за легитимностью всех сделок.

6. Использовать страховой полис

Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением.

В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента. Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей.

После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью.

7. Выждать срок исковой давности

Для кредита этот срок составляет 3 года. Исковая давность установлена Гражданским Кодексом. Время отсчитывается с момента вынесения просрочки. Если кредитор попытается в судебном порядке взыскать долг по прошествии срока давности по кредиту, то его иск останется без удовлетворения. Долг будет списан, неплательщик сможет спать спокойно, но уже без права взять новый кредит.

Текущая практика крупных Банков не допускает наступления исковой давности и спустя уже 90 дней продаёт долг коллекторам или оформляет судебный иск.

8. Инициировать процедуру банкротства

С 2015 года гражданин России может инициировать процедуру личного банкротства. В процессе которой будет реализовано его свободное имущество. Вырученные деньги будут возвращены кредиторам. Остаток долга списан по решению суда.

Признание личной финансовой несостоятельности накладывает ограничения на неплательщика-банкрота:

• три года запрещено управлять юридическим лицом;
• пять лет нужно сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк (новый кредит взять не получится).

Однако на фоне долгожданной финансовой свободы перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьёзными.

Источник: https://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Не можешь — Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.

» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

— По какой причине вы задержали очередной платеж? — Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

— Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «Как не платить по кредиту.«

2. Коллекторы или другие скупщики долгов — никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы — это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

— Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

— …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью «Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)«.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aad80d68c8be34bfa14986d/5afac9f29e29a2f10adf75fd