Кредитные каникулы по ипотеке в втб многодетным семьям

Кто может уйти в 2019 году на ипотечные каникулы и что для этого понадобится

1 мая 2019 года был принят закон об ипотечных каникулах. Согласно ему, теперь отдельные категории граждан могут рассчитывать на временную отсрочку от исполнения по кредитным обязательствам. Поговорим, что представляет собой новый законопроект, и есть ли здесь подводные камни. Также расскажем, что потребуется для оформления кредитной отсрочки.

Суть ипотечных каникул

Ипотечный отпуск — это временное ограничение обязательств перед банком. Это либо значительное сокращение ежемесячных платежей, либо полное их отсутствие на определенный срок. И если раньше такая мера осуществлялась только по желанию кредитора, то теперь финансовая организация обязана пойти навстречу клиенту и предоставить ему ипотечный “отпуск” на срок до 6 месяцев.

1 мая 2019 года Путин подписал закон “Об ипотечных каникулах”. Новый проект подразумевает внесение поправок в уже действующие акты: “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, “Об ипотечных ценных бумагах”, “О кредитных историях” и “О потребительском кредите (займе)”.

Виды каникул

Всего существует четыре вида льготы.

• Оплата процентов: на протяжении срока “отпуска” заемщик выплачивает только набежавшие проценты, а основная сумма долга делится в равной части между последующими платежами.
• Разбивка платежа: в этом случае клиент банка выплачивает часть процентов и основного долга. Вся оставшаяся сумма также равномерно распределяется на следующие месяцы.
• Отсрочка платежа: здесь заемщик полностью освобождается от выплат по ипотеке на оговоренный срок. В этом случае общая длительность выплат увеличивается на промежуток, равный каникулам.
• Увеличение срока кредитования: по просьбе заемщика банк может пересчитать выплаты по ипотеке на более длительное время.

Плюсы и минусы

Итак, мы разобрались, что представляет собой закон об ипотечных каникулах. Самое время поговорить о преимуществах и недостатках нового проекта.

Среди плюсов ипотечного отпуска можно отметить следующие моменты:

• теперь заемщик сможет на время отказаться от выплат по обязательствам, но при этом не испортить кредитную историю;
• временно снижается долговая нагрузка на клиента;
• на время ипотечных каникул не начисляются штрафные санкции, поскольку отсрочка от платежа легальна.

Новый законопроект имеет и ряд недостатков, не очень удобных именно для клиента банка:

• общий срок выплат по кредиту растет, поскольку на время ежемесячные платежи сильно уменьшаются или прекращаются вовсе;
• в связи с увеличением срока кредитования растет и объем процентов.

Для финансовой организации подобные мероприятия играют лишь на пользу. Во-первых, сильно сокращается риск того, что клиент перестанет платить по кредитным обязательствам, а это значит, что банк избежит судебных тяжб. Во-вторых, такая услуга улучшает репутацию компании: повышает доверие граждан, что приводит к увеличению потока клиентов.

Условия нового закона 2019 года

Основные условия закона об ипотечных каникулах 2019 года выглядят следующим образом:

• отсрочка платежа имеет место только если ипотечное жилье — единственное у заемщика;
• в течение всего срока кредитования воспользоваться преимуществом можно лишь однократно;
• отсрочка по платежам доступна только для тех клиентов, у которых сумма долга не превышает 15 миллионов рублей;
• заемщик ранее не прибегал к ипотечным каникулам;
• максимальная длительность таких каникул не может превышать полугода;
• новый законопроект относится и к тем ипотекам, которые были взяты вплоть до 2019 года;
• банковская организация не может отказать клиенту в предоставлении отсрочки;
• заемщик вправе самостоятельно выбрать вид ипотечных каникул;
• клиент может попросить о прекращении каникул досрочно;

Законопроект вступит в силу лишь 1 августа 2019 года. До этого времени банки не могут принимать заявления на предоставление отсрочки.

Кто может взять отпуск

На кого распространяется льгота?

• Прежде всего, действие ипотечных каникул затрагивает граждан, попавших в тяжелое финансовое положение. А значит, что основной аудиторией законопроекта станут временно безработные заемщики. Причем клиент банка должен находится на учете в Центре занятости.
• Также закон касается и граждан, получивших инвалидность первой или второй степени.
• Сюда же относится и временная нетрудоспособность заемщика.
• Каникулы предоставляются и в том случае, если доход клиента банка за последние пару месяцев упал более чем на 30%. При этом кредитные обязательства должны превышать половину месячного заработка заемщика.
• Еще одной причиной предоставления отсрочки является увеличение количества иждивенцев. Одновременно с этим должно выполняться еще одно условие: доход заемщика должен снизиться не менее, чем на 20% по сравнению с предыдущими месяцами, а долговые обязательства — составлять не меньше 40% от ежемесячной заработной платы.

Любые другие причины, например, болезнь близкого родственника, развод или отпуск, рассматриваться банками не будут.

О понятии «единственное жилье»

Выше мы уже писали о том, что льгота доступна только тем гражданам, у которых это жилье является единственным. Что это значит? Помимо кредитной квартиры, на заемщика не должна быть оформлена никакая другая квартира.

Это же касается и просто доли в квартире. Но только если она равна или превышает норму квадратных метров на человека.

Порядок оформления

Теперь обсудим, как получить ипотечные каникулы. Предоставление льготы осуществляется в несколько этапов. Для начала заемщику необходимо подать заявление об отсрочке в кредитующий его банк.

Далее потребуется предоставить кредитору пакет документов. Затем на протяжении 5 дней банковская организация будет рассматривать заявление.

В случае положительного ответа банк удовлетворяет требования клиента и выдает ему на руки обновленный график платежей.

Если кредитор не согласен на предоставление отсрочки, он обязан предоставить заемщику письменный отказ в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявления. Если этого не произойдет, ипотечные каникулы вступят в силу.

Какие документы понадобятся

Какие документы нужны для ипотечных каникул? Для получения льготы от заемщика понадобятся следующие данные:

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая, что ипотечное жилье — единственное у заемщика;
• справка о постановке на учет в Центр занятости;
• справка о получении инвалидности, если именно ограничения по здоровью являются причиной отсрочки;
• лист нетрудоспособности;
• свидетельство о рождении ребенка или его опеке;
• справка о доходах за последние 2 года по форме 2-НДФЛ.

Какие банки дают

Если ранее ипотечные каникулы были доступны только в крупных банках: Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Уралсиб и прочих, то теперь под действие закона попадает любая банковская организация. Помните о том, что любой отказ без объяснения причин является неправомерным.  

Когда закон вступит в силу

Разобрались, в чем заключается суть льготы, и как получить ипотечные каникулы — а когда вступят в силу новые изменения? Как и любой другой законопроект — спустя 90 суток после его подписания. Поскольку принят закон был 1 мая 2019 года, вступит в силу он только 1 августа.

Нюансы, о которых умалчивают

Несмотря на то, что льготные условия не портят кредитную историю, отсрочка все равно отражается в ней. А значит, некоторые кредиторы в будущем могут расценить ее как неблагонадежность потенциального заемщика. Клиенту как минимум будут предложены не самые привлекательные условия кредитования. В худшем случае ему и вовсе откажут в обслуживании.

Итак, мы поговорили о сути ипотечных каникул, что это такое, рассмотрели основные плюсы и минусы. Самое время подвести итоги. В целом, отсрочка — это положительное мероприятие для клиента.

Правда, с одним “но”: ипотечные каникулы отразятся в кредитной истории, что не очень хорошо скажется на дальнейшем кредитовании. Также мы рассказали о том, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке, а точнее — на его примере.

В самой процедуре нет никаких сложностей: от клиента понадобится лишь заявление и подтверждение прав на получение льготы. Сам же банк обязан вынести решение в течение 10 рабочих суток.

Оригинал статьи на сайте

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c69206a9d7a9a00aff8cbb0/5d1605278f0b3300ad5ab29d

Ипотечные каникулы. Практика применения нового закона в 2020 году

Согласно статистике Центрального банка РФ, в России только за январь 2020 года выдано 145 000 ипотечных кредитов. Ипотека зачастую рассматривается как единственный вариант обзавестись собственным жильем.

Учитывая социальную значимость этой области, с 2019 года начал действовать новый закон, предусматривающий возможность ипотечных каникул для заемщиков коммерческих банков.

Предлагаем рассмотреть особенности и преимущества президентского проекта, его суть и порядок действий для получения льгот.

Как работает проект

Май 2019 года был богат на политические и законодательные события. Одним из майских указов Президента стал законопроект об ипотечных каникулах. Он предусматривает возможность получения льгот заемщиками по ипотечным договорам. Заемщик, по воле обстоятельств очутившийся в непростой материальной ситуации, имеет право на отсрочку.

Ипотечные каникулы – что это такое, как получить временную передышку? Это отсрочка платежей по договору ипотечного кредитования. Льгота бесспорно предоставляется заемщикам, взявшим ипотеку, и не имеющим альтернативного жилья в собственности.

Существует 2 разновидности отсрочки:

1. Оплата части взноса. Клиент сам определяет, какая сумма будет для него подъемной.

2. Полное отсутствие ежемесячных платежей в фиксированный период. Человек может вообще ничего не платить, чтобы поправить финансовое положение.

Человек вправе самостоятельно выбрать, какой вариант будет наиболее оптимальным. Никаких ограничений нет.

Максимальный срок каникул составляет 6 месяцев. На протяжении льготного периода заемщик может не опасаться, что банк подаст в суд или заберет квартиру за невыплаты.

Важно! Банк-кредитор не вправе удерживать комиссии или иные платежи. Услуга предоставляется на бесплатной основе, по заявлению ипотечного заемщика. В этот период жилье под залогом не может взыскиваться или арестовываться за неуплату. Условия договора не могут быть изменены в худшую для человека сторону.

Если вводится отсрочка, то кредитный договор автоматически пролонгируется. Если человек не вносит плату полгода, то ипотека продлевается на этот срок без применения санкций. Заемщик может в любой момент начать вносить платежи, даже ранее запрошенного срока отсрочки.

Можно ли продлить каникулы? Нет. Максимальный срок отсрочки – полгода. Но если заемщик брал отсрочку, скажем, на 3 месяца, он может потом еще раз воспользоваться отсрочкой на тот же срок.

Важно! Если вы воспользовались каникулами и потом рефинансировали кредит, вы вправе запросить еще раз законную рассрочку. После рефинансирования оформляется новый договор, и юридически это новый кредит. А значит, повторно возникает право на каникулы.

Когда вступит закон об ипотечных каникулах? Путин подписан закон об ипотечных каникулах еще в мае 2019 года, в силу проект вступил в августе того же года. Воспользоваться правом можно с момента ухудшения финансового положения.

Кому разрешены каникулы. Обстоятельства и ситуации

Нормы предусматривают ряд ситуаций, когда может быть выдана льготная отсрочка:

• клиент получил инвалидность первой или второй группы;
• в семье сократились доходы за два месяца до обращения за отсрочкой. Снижение – больше, чем на 30% по сравнению с уровнем доходов за предыдущие 12 месяцев. Важное условие – после сокращения доходов заемщику приходится тратить на ежемесячный платеж не меньше половины семейного бюджета;
• заемщик потерял трудоспособность на два месяца и более;
• в семье пополнение. При рождении ребенка родителям бывает тяжеловато, полугодовая отсрочка в ипотеке будет как нельзя кстати. Это же касается появления приемных детей;
• кто-то из членов стал инвалидом, из-за чего сократились доходы семьи;
• клиент потерял источник доходов и встал на учет в Центре занятости.

При обращении в банк за предоставлением каникул необходимо подготовить документы, подтверждающие наступление перечисленных выше обстоятельств и трудное финансовое положение. Обратиться за льготой могут граждане:

• которые ранее не пользовались каникулами по текущему кредитному договору;
• с ипотекой не больше 15 миллионов рублей;
• для которых ипотечное жилье является единственным.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Виды ипотечных каникул

Перед тем как оформить каникулы, оцените свои возможности. Существует несколько видов отсрочки:

1. Частичная оплата. Вы можете договориться с банком о размере оплаты в период льготной отсрочки. Это может быть сумма, составляющая 10%, 25%, 50% от стандартного взноса или другая.

2. Оплата процентов. В основе ежемесячных взносов состоят тело кредита и проценты за пользование. Можно договориться только об оплате процентов.

3. Полное отсутствие платежей. Вы можете полгода ничего не платить.

Какие банки готовы идти навстречу

Законные положения предусматривают, что все банки, осуществляющие деятельность по лицензии и выдающие ипотеки населению, обязаны придерживаться новых норм и предоставлять отсрочку платежей по требованию заемщика. Важное условие – финансовое положение последнего должно соответствовать перечисленным выше факторам.

Лидерами в выдаче ипотек в РФ представлены следующие банки:

1. Сбербанк

2. ВТБ

3. Газпромбанк

4. Россельхозбанк

5. ДельтаКредит (Росбанк)

6. Райффайзен

Предлагаем рассмотреть на примере Сбербанка, каким образом будет выдаваться льготная отсрочка.

Клиент, который выплачивает ипотечный кредит, может на любой стадии подать заявление в отделение Сбербанка с требованием на сокращение или полное прекращение ежемесячных выплат на срок до 6 месяцев.

Банк не вправе отказать, если:

• нет просрочек по ипотечному договору;
• предоставлен пакет необходимых документов;
• ипотека выдана 3 месяца назад и позднее.

Наличие потребительских займов и нарушений по ним не влияет на одобрение ипотечных каникул.

Важно! На период предоставленной отсрочки кредитная карта будет заблокирована. При каникулах вводится ограничение на осуществление расходных транзакций.

Порядок оформления каникул. Как взять законную отсрочку

В банк следует представить заявление, ряд документов. Важно сделать все правильно, чтобы уменьшить риск отказа. Ниже представлена подробная инструкция: как получить льготу, какие документы для ипотечных каникул потребуются, и где их взять.

1. Выписка из Единого гос. реестра недвижимости о правах отдельного лица

Одно из требований законодателей – ипотека должна быть для заемщика единственным жильем. Документ можно запросить в электронном и в бумажном виде в МФЦ или на сайте Росреестра.

2. Подготовить пакет документов

Какие документы потребуются в банк? Те, которые подтвердят сложное положение заемщика:

• выписки о доходах и о налогах по форме (возьмите в бухгалтерии или в ФНС – для ИП, самозанятых);
• заключение органов опеки о назначении заемщика опекуном;
• свидетельство об усыновлении или о рождении детей;
• лист нетрудоспособности (выдается и матерям/отцам в декрете);
• заключение комиссии МСЭ об инвалидности заемщика;
• выписка из Центра занятости о постановке на учет.

Могут потребоваться дополнительные документы:

• документ, устанавливающий личность заемщика;
• согласие залогодателя на оформление отсрочки, если им выступает 3 лицо;
• согласие созаемщика на предоставление каникул (например, супруга).

3. Составить заявление

Как правило, банки самостоятельно публикуют формы заявлений на разные случаи. Нужный шаблон можно найти на сайте банка, в котором бралась ипотека. В документе должны быть заполнены:

• личность должника;
• договор кредитования;
• просьба о предоставлении каникул;
• точные сроки предполагаемых каникул;
• сумма взносов в период отсрочки или условие об отсутствии взносов;
• обстоятельства, в результате наступления которых возникла необходимость в каникулах;
• другие данные по запросу.

4. Подача пакета документов

Отправить пакет можно несколькими способами:

• посетить отделение лично, сотрудник сделает отметку о приеме заявки;
• отправить дистанционно в электронной форме через личный кабинет на сайте банка;
• послать почтой – заказным письмом.

5. Ждать решения

По закону, банк должен рассмотреть документы в течение 5 рабочих дней с момента поступления пакета. Далее клиент уведомляется о результате. Если решение положительное, заемщику направляют новый график для погашения ипотеки. В других случаях банк делает запрос на дополнительные документы.

Получить решение можно следующими способами:

• по электронной почте;
• посредством СМС;
• в банковском приложении;
• в личном кабинете банка.

Если решение по вопросу не поступило, уточните в банке, когда и куда оно отправлено. Банк обязан дать письменный ответ в течение 10 дней с даты получения заявки – возможно, письмо выслано Почтой России. Если срок истек, а ответ не отправлен, заявка считается одобренной – ваши каникулы начались.

Итак, банк принял положительное решение. В течение заданного периода, когда вступит в силу ваш запрос, банк не вправе требовать оплаты. При отсрочке не начисляются дополнительные проценты или другие комиссии. Если вы запросили полное освобождение от уплаты, ни за что платить не нужно. До конца льготного периода вы можете заняться улучшением финансового состояния.

Еще один интересный бонус – заемщик освобождается от выплаты НДФЛ на экономию на процентах. Соответственно, человек может в конце налогового года вернуть часть внесенных процентов по кредитному договору через налоговый вычет. Таким правом обладают все заемщики по ипотечным договорам.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Что делать, если отказали: без паники

Существует несколько обстоятельств, при которых банки могут отказать:

• кредитная история испорчена. Ранее по ипотеке допускались серьезные просрочки;
• ипотечное жилье для заемщика не является единственным. Например, обнаружилась забытая доля в квартире родственников (более 18 кв.м.), или выяснилось, что дачный домик зарегистрирован как жилая недвижимость;
• сумма ипотеки превышает 15 миллионов рублей;
• заемщик ранее пользовался ипотечными каникулами по текущему кредиту.

Бывают обратные случаи. Например, заемщик при потере работы обратился в банк с пакетом документации на предоставление отсрочки. Сотрудники пакет приняли, но последовал отказ без уважительных причин. Что делать?

Необходимо обращаться с жалобой в Центральный банк, представив доказательства и документы по делу. Регулятор рассудит, можно ли взять ипотечные каникулы, и насколько законно поступил банк.

Когда ситуация не подходит под требования законодательства, рассмотрите иные варианты, чтобы облегчить жизнь и найти достойный выход.

1. Рефинансирование. Подайте заявки в разные банки и попробуйте согласовать более низкий процент – ставки по ипотекам снижаются.

2. Реструктуризация кредита.

3. Продать жилье. Это позволит рассчитаться с банком и вернуть часть денег. Правительство разрабатывает проект доступных ипотек, на этом в 2020-2021 можно сэкономить.

4. Обратиться за судебной реструктуризацией. Процедура проводится в рамках банкротства физического лица, но банкротом заемщик не признается. Он получает возможность рассчитаться с долгами в разумный срок на льготных условиях.

   Процедура ведется через Арбитражный суд. В крайнем случае можно обратиться за признанием банкротства. Будет проводиться реализация имущества, оставшиеся долги будут списаны.

   Ипотечное жилье выставляется на продажу, средства идут на удовлетворение требований кредиторов и на судебные расходы.

5. Воспользоваться льготами. Вариант подходит многодетным семьям, которые могут потратить материнский капитал на взносы по ипотеке. Заметим, что с 2020 года условия по выделению сертификатов изменились в лучшую сторону. Теперь родители смогут рассчитывать на финансовую поддержку даже при рождении первого ребенка.

6. Обратиться по программе господдержки на ДОМ.РФ (АИЖК).

Как отражаются ипотечные каникулы на кредитной истории

Просрочки и нарушение обязательств серьезно влияют на кредитную историю, понижая рейтинг заемщика. Но это не касается случаев с официальной законодательной отсрочкой по ипотеке.

Льготный период не считается невыполнением обязательств и никак не отражается на кредитной истории. Юридически это выглядит как пролонгация договора.

Сведения о приостановленных выплатах на основании законных положений попадут в кредитную историю. Они будут учитываться кредитными организациями в дальнейшем, при вынесении решений о новых кредитах.

Закон об ипотечных каникулах – это прекрасная возможность для улучшения материального положения семьи, для получения «передышки» от финансового давления. Если вам нужна помощь – обратитесь к юристам за консультацией. Мы поможем разобраться в вашей ситуации, расскажем все об АИЖК и ипотечном кредитовании, поможем получить результат: законную отсрочку в сжатые сроки.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/ipotechnye-kanikuly/

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это отсрочка платежей по ипотечному Кредитному договору на срок не более 6 месяцев для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, предоставляемая Банком в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее —Закон).

1. Проверьте себя на соответствие требованиям Закона
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):

• наличие действующего кредитного договора;
• сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн. рублей;
• по кредитному договору ранее не применялись Ипотечные каникулы, в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован, Ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования;
• предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ);
• заемщик находится в одной из следующих трудных жизненных ситуаций:  — имеет статус безработного;  — является инвалидом I или II группы;  — находится на больничном более 2 месяцев подряд;  — за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода;  — на содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.

2. Подготовьте документы

• выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику);
• письменное согласие залогодателя2 на изменение условий кредитного договора (в случае, если заёмщик и залогодатель не совпадают в одном лице);
• документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:

Жизненная ситуация Документ, который необходимо предоставить в Банк

Заемщик имеет статус безработного (зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости).	Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
Заемщик является инвалидом I или II группы	Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд	Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Заёмщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода	Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.
На содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода	1. Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул. 2. Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

3. Обратитесь с документами в любой удобный для вас офис Банка ВТБ (ПАО)

Ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке: Отделения Банка ВТБ (ПАО).

1 К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.

2 Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/ipotechnye-kanikuly/

Услуга ипотечные каникулы в ВТБ: что это, как оформить, на каких условиях?

Ипотека — это тяжелое финансовое бремя для каждой семьи, ведь сумма обязательного платежа довольно высокая. Погашать ипотечную задолженность согласно кредитному договору необходимо каждый месяц. Однако у любого заемщика могут возникнуть жизненные проблемы, когда он окажется неплатежеспособным.

Это может быть временное отсутствие источника дохода, инвалидность, серьезное заболевание, смерть близкого человека и другие сложные ситуации. В таких случаях можно оформить карту кредитную в другом банке или взять ипотечные каникулы. Последний вариант гораздо предпочтительнее. Данная услуга от ВТБ подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту по уважительной причине.

При этом клиент ВТБ должен доказать банку, что он действительно нуждается в данной услуге.

Особенности ипотечных каникул

ВТБ — это тот банк, который всегда проводил лояльную политику и шел навстречу своим клиентам. Поэтому если клиент испытывает финансовые трудности он всегда готов оказать помощь и войти в положение заемщика. Оформляя в ВТБ ипотечные каникулы, заемщик не получит никаких штрафов и санкций. Поэтому его кредитная история останется положительной.

Каждый заемщик должен понимать, что ипотечные каникулы — это не отмена платежа, а его перенос на другой период. При ипотечных каникулах сумма долга, которую обязан выплатить ВТБ клиент, остается неизменной. Происходит только продление срока действия кредитного договора. Поэтому после того как кредитные каникулы подойдут к концу, заемщик получит новый график платежей от ВТБ.

Условия оформления в ВТБ

Услуга ипотечных каникул доступна каждому заемщику, который исполнял все свои обязанности по кредитному договору и не прострочил ни одного платежа в последние 6 месяцев. Однако банк оставляет за собой право решить, давать на них согласие или нет. Чтобы получить одобрение на каникулы, банку необходимо доказать платежеспособность. Условия ипотечных каникул в ВТБ следующие:

Стоимость10% от обязательного взноса

Срок предоставления	1 раз в 6 месяцев
Кредитная история клиента	Положительная
Основания	Потеря работы, потеря кормильца, инвалидность и другие
Время	От одного месяца до одного года

Программы ипотечных каникул

Существует несколько каникулярных программ для квартиры и дома, взятых в ипотеку. Это позволяет каждому подобрать наиболее оптимальный вариант исходя из ситуации и своих возможностей. Клиент может выбрать как полную отсрочку платежей, так и уменьшение взноса или оплату только процентов.

Полная отсрочка

Такие каникулы оформляются очень редко, и на них должны быть веские основания. В случае, если клиент получит положительный ответ от ВТБ, он полностью освобождается от внесения платежей на определенный период. Как правило, он составляет 3-6 месяцев.

Погашение процентов

По данной программе клиент оплачивает только проценты, которые начисляются ВТБ на займ. При таких каникулах сумма займа разбивается между оставшимися платежами, а договор не продлевается.

Разбивка платежей

Этот вариант ипотечных каникул подойдет тем клиентам ВТБ, которые имеют возможность вносить хотя бы часть от суммы ежемесячного взноса и погашать проценты. Остаток разбивается и добавляется к другим платежам.

Увеличение срока кредитования

Данная программа кредитных каникул доступна только тем заемщикам, которые оформили ипотеку не на максимальный срок. Например, максимальный срок по ипотеке составляет 30 лет, однако заемщик оформил кредит только на 20. В таком случае он может написать заявление с просьбой увеличить срок кредитования. Он может быть продлен до максимального предела.

Когда лучше оформить услугу

Специалисты рекомендуют брать ипотечные каникулы сразу после возникновения каких-либо трудностей и непредвиденных обстоятельств. Это позволит отсрочить платеж и таким образом избежать начисление пени. Однако просто написать заявление в банке и объяснить на словах ситуацию будет не достаточно.

Для получения положительного ответа нужно предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность.

К примеру, медицинскую справку от врача о подтверждении заболевания, справку из Центра занятости о том, что заемщик состоит на учете и находится в поиске работы, или же справку с работы, свидетельствующую о сниженной заработной плате.

Банк ВТБ очень лояльно настроен к своим клиентам, так как заинтересован в том, чтобы они полностью погасили задолженность. Поэтому к уважительным причинам для ипотечных каникул он также относит рождение ребенка или развод. Главное, чтобы финансовые трудности носили временный характер.

Если же улучшение финансовой ситуации не предвидеться, то лучше сразу реализовать залоговое имущество и погасить обязательства перед банком. В противном случае вопрос будет решаться в судебном порядке. В рамках законодательства придется расстаться с купленной в ипотеку недвижимостью. При этом клиент еще должен будет оплатить судебные расходы, которые обойдутся в копеечку.

Процедура оформления

Чтобы получить отсрочку по кредиту, необходимо обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. На рассмотрение заявки банк берет несколько дней, после чего выносит свой вердикт.

Он будет положительным в том случае, если клиент регулярно вносил выплаты, не имел просрочек по кредиту и имеет уважительную причину, например, серьезно болен и вынужден тратить много денег на медикаменты.

Получат отказ те клиенты, которые недобросовестно выполняли свои обязательства перед финансовой организацией, а также те, кто принял решение самостоятельно уйти с места работы, а не был уволен работодателем.

Стоит отметить, что оформлять ипотечные каникулы нужно заранее. Если же подать заявление в день, когда нужно вносить платеж, то клиенту будет отказано.

Кредитные каникулы в банке ВТБ — это отличный вариант, когда из-за трудностей в жизни нет возможности платить по договору.

Так как ежемесячные платежи по ипотеке довольно большие, то ВТБ пойдет навстречу своим клиентам.

Однако для получения положительного решения по каникулам заемщик должен документально подтвердить уважительную причину. Также пункт о предоставлении каникул должен быть прописан в кредитном договоре.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/vtb-24-ipotechnye-kanikuly.html

Кредитные каникулы ВТБ: описание услуги и как оформить

Ни один заемщик не застрахован от попадания в сложную жизненную ситуацию, которая ведет за собой потерю платежеспособности. Причиной может послужить неожиданная болезнь, сопряженная с получением инвалидности, увольнение или сокращение и другие обстоятельства, которые невозможно предугадать заранее.

Банк ВТБ готов пойти на уступки своим клиентам, предложив им активировать услугу «кредитные каникулы». Финансовая организация позволит пропустить несколько ежемесячных платежей, если причина окажется действительно весомой.

Не менее важно, что в это время банк не будет начислять никаких дополнительных комиссий и штрафов, следовательно, кредитная история клиента не испортится. Так как кредит – это долгосрочное мероприятие, ВТБ постарался сделать все, чтобы его заемщики чувствовали себя комфортно. Финансовая организация работает с каждым клиентом индивидуально, входя в его положение.

Что такое кредитные каникулы?

Важно понимать, что кредитные каникулы не отменяют ежемесячные платежи по займу полностью. Происходит сдвиг даты на несколько месяцев вперед. Сумма кредита также останется неизменной, так как ВТБ не начисляет дополнительные проценты за пользование услугой.

Обратите внимание! После окончания действия кредитных каникул заемщик должен посетить фирменный офис ВТБ 24, где ему выдадут на руки новый график внесения платежей.

Как получить услугу?

Оформить сервис достаточно просто, но предварительно необходимо ознакомиться с его полными условиями. Среди основных следует выделить:

• Активировать кредитные каникулы может только тот заемщик ВТБ банка Москвы, который ранее не допустил ни одной просрочки.
• Пользоваться услугой можно каждые полгода.
• Кредитные каникулы – ранее были платной опцией. Ее стоимость составляла 10% в размере ежемесячного платежа по займу (в среднем 1000 – 2000 рублей). С 28 августа 2018 года активировать сервис возможно совершенно бесплатно.
• Нельзя активировать сервис, если до конца действия кредита осталось менее 3-х месяцев.
• Обязательным документом для подачи заявления на кредитные каникулы в ВТБ считается бумага, подтверждающая причину временной потери платежеспособности клиентом.

Важно! Финальное решение остается на усмотрение кредитного учреждения. ВТБ не гарантирует, что кредитные каникулы будут одобрены.

Требуемый пакет документов

Чтобы подать заявку на оформление сервиса кредитные каникулы, заемщик должен лично посетить фирменное отделение ВТБ, предоставив сотруднику следующий пакет документов:

• Удостоверение личности.
• Кредитный договор.
• Бумагу, официально подтверждающую причину неплатежеспособности.

Если вследствие травмы или болезни заемщик не может лично обратиться в офис финансового учреждения, можно передать данные полномочия доверенному лицу, который, в свою очередь, должен предоставить бумагу от нотариуса.

Важно знать! Принятие окончательного решения сотрудниками ВТБ займет минимум времени — 2-5 дней, исключая выходные, праздничные дни. Ответ будет озвучен клиенту по телефону.

Как правильно оформить каникулы?

Кредитные каникулы – невероятно полезная услуга для всех текущих заемщиков ВТБ. Но не нужно думать, что банк работает себе в убыток. ВТБ заинтересован в своевременном возврате заемных денег в полном объеме и сохранении лояльности заемщиков.

Обратите внимание! Право пользования каникулами должно быть прописано в кредитном договоре. При отсутствии данного пункта, услуга будет недоступно. Поэтому внимательно изучите договор, прежде чем соглашаться с его условиями или попросите сотрудника ВТБ внести такое положение.

Согласно отзывам, ВТБ охотно идет на уступки клиентам, которые ранее не нарушали условий кредитного договора, но в настоящее время попали в сложную жизненную ситуацию и теперь испытывают острую нехватку денежных средств.

Кредитные каникулы не будут предоставлены заемщику, который не может документально доказать причины неплатежеспособности. Такими бумагами могут быть справки из медицинского учреждения, с места работы или иной государственной инстанции.

Помимо отсутствия подтверждающих документов причиной отказа в банке ВТБ в активации кредитных каникул может послужить:

• Увольнение с текущего места трудовой занятости по личной инициативе.
• Допуск просрочек по ссуде за последние полгода.
• Обращение за подключением сервиса в день внесения ежемесячного платежа или после этого срока.
• Клиент уже пользовался кредитными каникулами ВТБ менее 6 месяцев назад.

Когда стоит задуматься об активации услуги?

Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести ежемесячный взнос по текущему займу, не нужно откладывать обращение в банк ВТБ. Квалифицированные сотрудники финансовой организации помогут вам разобраться со всеми нюансами активации кредитных каникул, проконсультируют по полноте необходимых документов.

Если есть такая возможность заранее соберите требуемые бумаги, чтобы подать заявление в день обращения. Необходимо понимать, что банк ВТБ может отказать в подключении кредитных каникул без объяснения причин.

Среди бумаг, которые банк посчитает официальным подтверждением неплатежеспособности, можно выделить:

• Бумагу с места трудоустройства, которая подтверждает произошедшие на предприятии сокращения.
• Справку, подтверждающую ликвидацию компании, в которой был трудоустроен заемщик.
• Документ из Центра занятости населения. В нем должно быть прописано, что клиент стоит на учете или получает пособие по безработице, размера которого недостаточно для внесения платежа по займу.
• Бумагу из бухгалтерии, в которой говорится о снижении заработной платы заемщика.
• Справку из медицинского учреждения, где указано, что у клиента обнаружено тяжелое заболевание, требующее долгосрочного лечения или реабилитации.
• Бумагу из ответственной государственной инстанции о присуждении какой-либо степени инвалидности.

ВТБ рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

В некоторых случаях весомой причиной для получения кредитных каникул становится пополнение в семье, смерть близких или прошедший бракоразводный процесс, который серьезно сказался на благосостоянии клиента.

В любом случае лучше воспользоваться шансом подать заявление и дождаться ответа ВТБ, чем допустить просрочку по ссуде. Последняя обязательно скажется на вашей кредитной истории и личном рейтинге в данной финансовой организации.

Более подробно узнать о кредитных каникулах возможно:

• На официальном сайте банка ВТБ –www.vtb.ru.
• По бесплатному номеру клиентской поддержки – 8-800-100-2424.

Важно знать! Активировать каникулы возможно только в отделении ВТБ. Подключить сервис по телефону горячей линии или через онлайн-банкинг невозможно. А вот функция отслеживания статуса заявки имеется в личном кабинете Телебанка.

Кредитные каникулы – это удобный дополнительный сервис, призванный помочь заемщикам ВТБ в сложных жизненных ситуациях. Следует помнить, что услуга не влечет за собой изменения условий взятой в банке ссуды.

Кредитные кредиты не имеют ничего схожего с реструктуризацией, что является частым заблуждением многих клиентов. Оформить сервис можно в отделении ВТБ с обязательным документальным подтверждением причины неплатежеспособности. Банк имеет право отказать в активации каникул без объяснения причин.

Обзорное видео про кредитные каникулы:

Источник: https://vtb.global/kreditnye-kanikuly-vtb/

Ипотечные каникулы в банке ВТБ

ВТБ — второй по величине коммерческий банк России с государственным участием и первый по размеру уставного капитала. За все время своего существования банк всегда положительно характеризовался на рынке кредитных услуг.

Лояльная политика в отношении клиентов, множество льготных программ, отсутствие штрафов и санкций — банк всегда на стороне своих клиентов. Одна из популярных услуг — ипотечные каникулы в ВТБ.

Звучит, как праздник. И по сути, это уникальный в своем роде продукт, который позволяет избежать клиенту многих проблем и успешно преодолеть все финансовые трудности.

Что такое ипотечные каникулы? Ипотека, даже самая льготная, — тяжелое бремя для любой семьи, особенно молодой. Сумма ежемесячных платежей обычно составляет половину всех доходов семьи.

И если случаются незапланированные или непредвиденные события, связанные с финансовыми затратами и потерями, случается настоящий финансовый кризис.

Ипотечные каникулы позволяют исправить самую сложную ситуацию и не пострадать от санкций и штрафов за неуплату по кредиту. Ипотечные каникулы не отменяют платежей, а переносят их на другой период. Сумма долга при этом остается неизменной и не возрастает.

Отсрочку платежа по кредиту можно получить по разным уважительным причинам — из-за временного отсутствия источника дохода, серьезного заболевания, смерти близкого человека, в общем, в ситуациях, когда клиент оказывается неплатежеспособным.

Банку потребуется представить доказательства, что кредитополучатель действительно нуждается в услуге. Временные трудности никак не скажутся на вашей кредитной истории.

Как работает схема ипотечных каникул

В основном, ипотека выдается под аннуитетный платеж. Каждый месяц клиент выплачивает каждый месяц одну и ту же сумму, состоящую из тела долга и процентов по нему. В первое время доля процентов больше, чем сам долг.

При классическом варианте, после решения банка одобрить ипотечные каникулы в обозначенный период (от 3 месяцев до 1 года) клиент выплачивает одну и ту же сумму процентов от основного долга.

Если рассматривать ситуацию на конкретном примере, это выглядит так: взята ипотека на 20 лет и предоставлены каникулы на 1 год. Банк освобождает клиента от выплат по основному долгу на этот период.

Будут вноситься только проценты. Через год и оставшиеся 19 лет в ежемесячные платежи будут включены неуплаченные за время каникул суммы по телу долга.

До конца срока действия кредитного договора должно оставаться не более трех месяцев.

Как взять ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы доступны всем клиентам, которые исполняли свои финансовые обязательства по кредитному договору и не просрочили ни одного платежа в течение последних 6 месяцев.

За банком остается право решать, давать согласие клиенту на каникулы или нет. Чтобы банк охотнее одобрил услугу, нужно доказать свою платежеспособность.

Программы ипотечных каникул в 2020 году

ВТБ предлагает несколько программ ипотечных каникул. Каждый клиент может выбрать комфортный вариант, исходя из своих возможностей и сложившейся ситуации. Ипотечные каникулы предусматривают разные сценарии: полную отсрочку платежей, оплату одних процентов или уменьшение взноса.

К основным программам, которые предлагает ВТБ своим клиентам, относятся следующие:

1. Полная отсрочка. Эту услугу выбирают крайне редко, и для ее получения требуются очень веские обстоятельства. Если банк одобрит полную отсрочку, клиент будет освобожден от внесения платежей на оговоренный период. Обычно это от 3 до 6 месяцев.
2. Погашение процентов. По этой программе в течение ипотечных каникул нужно будет оплачивать только проценты, начисленный банком за заем. Сумма кредита будет разбита между оставшимися платежами. При этом договор не продляется.
3. Разбивка платежей. Этот вариант актуален для тех клиентов, у которых есть возможность выплачивать хотя бы часть от ежемесячного взноса. Остаток будет разбит и добавлен к другим платежам.
4. Увеличение срока кредитования. Ипотечные каникулы по этой программе доступны заемщикам, оформившим ипотеку не на максимальный период. Например, кредитополучатель взял ипотеку не на 30 лет, а на 20 или 25. Тогда он может обратиться в банк ВТБ с просьбой увеличить срок кредитования. Продление возможно до максимального предела.

Когда и как оформить услугу

ВТБ советует своим клиентам воспользоваться ипотечными каникулами сразу после появления трудностей. Это позволит избежать начисления пени и отсрочить платеж.

Нужно написать заявление в банк. Но объяснений на словах будет недостаточно. Чтобы банк положительно решил ваш вопрос, потребуется представить документы, которые подтвердят вашу неплатежеспособность.

Это могут быть:

• медицинские справки, подтверждающие наличие заболевания;
• справки из Центра занятости о том, что кредитополучатель находится в поисках работы и состоит на учете;
• справка с постоянного места работы о понижении заработной платы.

ВТБ лояльно настроен к проблемам клиентов и заинтересован в том, чтобы задолженность была полностью погашена. К уважительным причинам также относятся расторжение брака и рождение ребенка.

Единственное условие — трудности должны носить временный характер. Если улучшение финансового состояния не предвидится, потребуется продать залоговое имущество и погасить кредитные обязательства перед банком.

Иначе вопрос может решаться в судебном порядке. И все равно потребуется реализовать купленную в ипотеку недвижимость и еще и оплатить судебные издержки, а это не так уж мало.

Ипотечные каникулы без комиссий

До 28.08.2018 года услуга ипотечных каникул в ВТБ была платной: она составляла 10 % от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1199 рублей). Однако банк отменил комиссию. Клиенты могут пользоваться сервисом бесплатно.

Ипотечные каникулы позволяют более гибко управлять денежными средствами. Можно отложить выплату или пропустить ежемесячный платеж.

Решение отменить комиссию руководство банка связывает с тем, чтобы клиенты более грамотно распределяли свои средства, при этом не доводили ситуацию до просрочки по кредиту из-за дополнительных трат на комиссию.

Воспользоваться услугой можно один раз в полгода. Около 3 миллионов клиентов ВТБ в данный момент пользуются услугой кредитных каникул.

Подведем итоги

Ипотечные каникулы ВТБ подойдут клиентам, испытывающим временные финансовые трудности. Платежи по ипотеке достаточно большие, но банк все равно пойдет навстречу своим клиентам. Однако при условии, что кредитополучатель будет честный перед банком.

Любая уважительная причина требует документального подтверждения. Пункт о возможности представления ипотечных каникул должен быть прописан в кредитном договоре.

Финансовые трудности не должны повторяться каждый месяц. При возникновении действительно серьезных проблем нужно лично обратиться в банк. ВТБ часто идет на уступки: об этом свидетельствует множество положительных отзывов клиентов банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipotechnye-kanikuly-v-vtb/